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金融次順位債 三優勢

2020-07-27 02:00:00經濟日報 記者王奐敏/台北報導

今年來受新冠肺炎疫情影響,經濟回復速度仍有待觀察,不過退休理財不能因疫情而喊卡,在全球疫情警報未除、美中貿易議題懸而未決、美國總統大選將至等不確定性下,退休理財的資產配置應更加穩健,收益來源固然重要,也須重視資產品質和波動度。其中,金融次順位債具信用評等、收益水準、抗震能力三大優勢,適合做為退休理財核心資產。

群益全球策略收益金融債券基金經理人徐建華表示,退休理財多半為長期投資計畫,在漫長的投資過程中,多少面臨系統性事件、景氣循環的考驗,因此除資產配置、現金流考量,風險控管意識不可少。在退休理財資產組合上,投資人可將優質收益資產納為核心部位,以兼顧收益及風險管理。

金融次順位債具備基本面及長期趨勢向上優勢,從產業角度來看,金融業資本強度高,加上政府與央行力挺,與百業相連的金融業即使在疫情籠罩,仍相對可抵禦衝擊。根據S&P Global Ratings Research至5月底統計,今年因疫情干擾,投資等級信評企業淪為墮落天使的數量竄升,不過成熟國家金融業仍維持「零確診」紀錄,信用體質仍佳。

徐建華指出,從收益角度評估,金融次順位債券大多由大品牌金融機構發行,信用評等多為投資級,而同為投資等級公司債,2003年來至今年7月,金融次順位債長期而言,殖利率至少高出一般投資級債1%以上,是投資級債中的收益王,其優質信評、低違約率及低波動的特性,也有助於強化整體投資組合抗震能力。

野村全球金融收益基金經理人林詩孟表示,經濟活動逐步回溫,加上全球央行多項寬鬆措施,市場資金充沛。金融債在歷經金融海嘯後,體質更為健全,違約率可望維持低檔,加上波動度較低的特性,看好後續資金行情,相關資產未來表現可期。不過,美總統選情及英脫歐談判仍會帶來雜音,操作上建議逢低加碼。

退休理財金融業債券

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