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活存轉進貨幣基金 把錢變大

2019-02-25 23:09:14經濟日報 趙于萱

有許多人手機裡已有許多「Pay」但只在特定場景使用,電子支付還沒有跟我們的生活貼近,主要原因還是使用習慣還沒有到位,並沒有迫切的需求。但是塑膠貨幣的工具卻是我們賴以維生的重要工具,如信用卡、提款卡、悠遊卡(或一卡通)反而是可以一卡在手行遍天下的工具。

元大投信與華南銀行在2017年底,推出了全新的優利通銀行帳戶,並搭配華南銀行的享利樂活COMBO卡,便把理財、支付、銀行帳戶三項功能給串起來,是一項劃時代的產品,堪稱是目前最完美的生活理財工具。

將貨幣基金結合銀行存款帳戶,將活存裡幾乎毫無收益的現金資產自動轉為貨幣市場基金,並保留生活零用金供ATM及時提領,每日透過系統自動檢核零用金額度,不足者買回貨幣基金填補,超過時自動申購貨幣基金,結合三合一Combo卡,方便使用者進行支付,藉此幫助使用者增加暫存資產收益又能獲得信用卡支付帶來的好處,減少現金領取的成本,理財與生活完美結合。

主要因每加一個功能,銀行就要付出更高的成本來回饋,所以一般人只要有正常的工作甚至是學生,手邊至少都會有一張信用卡;另外,信用卡有延遲付款的功能,讓使用者多賺一個月利息,所以在台灣信用卡雖然發卡量並不如票證,但是實際刷卡的金額卻是遠遠超過票證交易金額。

所以,元大投信要實現生活理財,當然要以使用者的習慣為第一優先。一般人把錢存在銀行時,銀行會發給客戶一張提款卡,方便在各ATM取款,為了要因應取款的需求,銀行帳戶裡就必須要有一筆錢,這就是活存,也可以稱為現金。

只是放在帳上等待領取使用,但是如本書所說,錢一直放在帳上沒有運用,這筆資金只能夠享有活存的利率,大約0.08%左右(台灣銀行2018年10月21日活期存款利率,基本上銀行是三個月會結算一次),但是若可以把這筆閒錢轉買貨幣市場基金,就可以享受到約0.41%的年收益率(以2018年10月公布元大萬泰貨幣市場型基金一年報酬率),這中間就相差了約四倍的收益。

貨幣市場基金的淨值是每天變動一次,所以使用者若買進10萬元的貨幣基金,每天就會增加約1元,再強調一次是「每天」,所以使用者就會有感。

(本文摘錄自《基金就是現金 現金就是基金》一書)

貨幣信用卡元大投信

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