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台灣50 定期定額績效靚

2019-06-24 23:07:24經濟日報 本文摘錄自《ETF連結基金投資指南》一書

想為儲蓄做出不一樣的規劃,「懶人投資法」的定期定額投資方式,或許會是不錯的選擇。...
想為儲蓄做出不一樣的規劃,「懶人投資法」的定期定額投資方式,或許會是不錯的選擇。圖為《ETF連結基金投資指南》一書。
投資的方式有很多種,但如果投資人平時因工作繁忙、陪伴家庭,或是社交活動等因素,使得自己無法時時刻刻關注金融市場的走勢與變化,或者是固定一段時間能夠累積一小部分 資產,又不甘只是把它放在銀行任由通膨與低利率宰割,想為儲蓄做出不一樣的規劃,那麼,俗稱「懶人投資法」的定期定額投資方式,或許會是不錯的選擇。

定期定額顧名思義是在固定的時間內,投入購買固定金額的標的金融資產,如此持續執行,藉由一段時間如儲蓄的概念般將現金存到金融資產中,類似存錢行為加上金融資產的成長,長期下來持續以獲取報酬。

這樣的投資方式,之所以會被稱作懶人投資法的原因,是因為它的操作流程十分簡單,投資人不需要花上大量的時間,只要定期撥款買入就可輕鬆完成。

但卻很少有投資人去探究適合這樣投資方法的條件與背後涵意。

以下將解析該投資方法的意義與適合的條件,並基於這個基礎上,再加入一些額外的作法,進一步提升定期定額的投資效率。

定期定額怎麼做?首先,投資商品的選擇上以長期向上的市場為佳,其實台灣股市在還原權息後長期向上,穩定的股息保障,可以有效地為股市下檔提供良好的支撐,十分適合進行定期定額投資。

以元大台灣50 ETF 及元大高股息ETF 為標的,對定期定額的投資效果進行分析。

自兩檔ETF發行開始,每月月初投入金額10,000 元(買入零股),單邊交易成本設定為0.1425%,每月不足額1股的現金就以現金持有併入累積資產,並假定每年除息後,隨即將領取的現金股利買入ETF,回溯測試期間台灣50 ETF 自2003年7月至2019年2 月,元大高股息ETF 自2008年1月至2019年2月。

隨著定期投入的累積,在本金上確實得到了儲蓄資本的效果,以每個月儲蓄10,000元來算,在台灣50 ETF的部分截至2019年2月已執行了188期,累積存下188萬元的本金,而在元大高股息ETF 的部分截至2019年2月已執行了134期,累積存下了134萬元的本金。

透過資金持續參與市場,在股息返還及持有市場長期平均成本的效果影響,使得定期定額台灣50 ETF本利和達428萬元之多,定期定額元大高股息ETF 本利和達249萬元。

顯然,兩檔標的的定期定額績效,都明顯高出單純累積本金或是放置定存的效果。

(本文摘錄自《ETF連結基金投資指南》一書)

ETF高股息定期定額

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