年終理財 有GOLD讚
時至一月的尾聲,美股走勢受財政貨幣政策調整、通膨疑慮及部分指標個股表現欠佳而劇烈震盪,此現象也呼應富蘭克林坦伯頓凱利投資團隊針對2022年所提出的關鍵字「Transition(轉變)」,隨著經濟和市場週期趨於成熟,過程中可能遭逢較多顛簸,但仍為正常。回歸到投資人,面對這些市場轉變,掌握優勢題材並落實資產配置,還是有望繼續從中把握到獲利先機,而針對新一年度第一份較大金額的額外收入,也就是年終獎金,處於多項轉變因子交錯的環境,不妨依循「GOLD」的年終理財術,分別是「Globalize全球化投資」、「pOrtfolio組合」、「Long-term長期投資」及「Distribution領息收益」,加持虎年投資金光閃閃。
「G」lobalize:以美國為主體進而全球化投資
基於美國景氣溫和復甦,資產選擇以美股為主,進而全球化投資,包括擁有政策加持的基礎建設、氣候變遷型基金,值得納入核心部位,而受惠數位轉型的高科技型基金可借重其產業爆發力,做為衛星資產,採定期定額或逢回加碼操作。
P「O」rtfolio:重視投資組合
如同飲食營養要均衡,才能長保身心健康,投資理財也要攻防兼備,績效方有機會鶴立雞群,。理財的方式五花八門,核心原則之一在於有攻、有守的投資組合,有穩中求勝的全球股票型基金坐鎮核心資產之後,再視家庭或個人財務規劃,一邊增持較積極的美股或亞洲成長、亞洲小型股基金;另一邊則納進和其他資產關連性較低的標的,包括股票資產中的公用事業以及債券類的波灣債、伊斯蘭債券型基金等,讓投資理財更富有彈性,以應對金融市場的氣氛變化。
「L」ong-term:長期投資、時間相助
投資理財選對標的之外,時間也扮演關鍵角色。「時間和複利的威力比原子彈更大」,把握時間優勢以及股市氣氛仍正向為主,正是積極進場長期投資的好時機,參考各股市長期表現,年化報酬率都頗令人滿意,同時放長投資時間,還能提高正報酬機會,一舉數得。
「D」istribution:領息收益靈活選、投資理財多彈性
迎合投資人的喜好,愈來愈多基金在配息方面提供更多選擇,可以定期領息入袋為安,或是滾入再投資的母子基金等方式。如果打算進行長期性的投資理財計畫,建議選擇後者,讓配息收益成為利滾利的本錢,若是將年終獎金做為家中長輩的理財規劃,不妨以單筆資金為本金,每月領配息現金,讓退休生活更有餘裕。
金虎年富蘭克林年終理財基金套餐建議
策略 | 重點 | 基金類型建議 |
Globalize | 以美國為主體,進而全球化投資 | .高科技基金 .基礎建設/氣候變遷股票型基金 |
pOrtfolio | 重視投資組合 | .全球股票型基金 .美國股債平衡型基金 |
Long-term | 長期投資、時間相助 | .新興亞洲股票型基金 .美股基金 |
Distribution | 領息收益靈活選、投資理財多彈性 | .波灣/伊斯蘭債券型基金 .美國高收益債券型基金 |
資料來源:富蘭克林證券投顧整理,2022/01/24
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