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定期定額存基金 應對波動有效益

2020-07-28 09:39:50聯合新聞網 羅尤美

二次疫情頗有捲土再來之勢,為金融市場再添波動,不過,觀察自首波疫情爆發以來,對市場影響反覆,這一波股市從波段高點下修至底部的時間僅40多天,即呈現盤整向上格局,應對如此多變的走勢仍想掌握箇中機會,持續定期定額存基金是相對簡單的策略,如果還是會擔心無法承受市場波動壓力,則可交給AI智能理財機器人,降低陷入追高殺低的情緒干擾。

定期定額長期投資 佛系理財卻有效益

觀察境內基金相關統計,今年以來定期定額人數雖然微增,但整體基金規模卻是逆向萎縮,顯示信心面仍深受市場短線干擾,尚待修復,對照富蘭克林投顧先前所做的《存基金好薪安—2020年理財行為調查》,當問到遭逢市場震盪時的理財態度,有七成選擇觀望及立即退場,僅有將近三成的受訪者勇於加碼,結果頗能相呼應。

當市場開始走跌,投資人為了要保本或減少虧損,第一個想法就是先退場觀望,而當市場準備築底反升時,自然也會缺乏信心而在末升段才進場,忽略逆勢逢低承接才是投資理財想高人一等的重要關鍵,建議以完整的資產配置,持續定期定額並長期持有,取代跟隨市場頻繁進出場,是避免情緒影響投資決策及錯失市場起漲先機的好策略。

長期追蹤美股可發現,持續投資不間斷的報酬狀況,遠比費心臆測市場漲跌來得穩健,原因在於頻繁進出或是遇下跌就退場,不只等同放棄低點累積更多部位的機會,也可能錯失緊接而來的上漲。

存基金 克服理財痛點、掌握下半年投資亮點

該份問卷結果也顯示,現代人相對煩惱的理財痛點包括不知如何掌握進出場時點、沒時間研究、不會挑選或不懂金融產品、害怕虧損等,投資人可透過AI智能理財機器人、定期定額及線上線下的理財客戶服務等機制,逐一化解理財阻礙,鼓勵自己按部就班存基金。

考量疫情可能再次來襲,預期下半年也將面臨選股困難度上升、進出場時點不易掌握的難題,但靈活有彈性的「存基金」能讓理財變得更簡單執行,同時也建議投資標的可把握「雙技美、變成金」的選股原則,也就是自疫情中脫穎而出的生技、科技等美股,以及相對具潛力的氣候變遷、亞洲成長股與黃金等標的,以利掌握後疫情時代商機。

<本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效><本頁不代表對任一個股的買賣建議>。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】

境外基金投資大陸地區證券市場之有價證券以掛牌上市有價證券為限,且投資前述有價證券總金額不得超過該基金淨資產價值20%,另投資香港地區紅籌股及H股並無限制。本基金並非完全投資於大陸地區之有價證券,投資人仍須留意中國市場特定政治、經濟與市場之投資風險。新興市場基金警語:本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外,與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險,而因市值及制度性因素,流動性風險也相對較高,新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動,投資人於獲配息時,宜一併注意基金淨值之變動。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。本基金進行配息前未先扣除應負擔之費用。由本金支付配息之相關資料已揭露於本公司網站,投資人可至本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱本基金經金融監督管理委員會核准,惟不表示絕無風險。高收益債券基金警語:由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。本基金較適合投資屬性中風險承受度較高之投資人,投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重,投資人應審慎評估。本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。

羅尤美

現職:富蘭克林證券投顧研究部副總經理
學歷:政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士
經歷: 富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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