定期定額存基金 應對波動有效益
二次疫情頗有捲土再來之勢，為金融市場再添波動，不過，觀察自首波疫情爆發以來，對市場影響反覆，這一波股市從波段高點下修至底部的時間僅40多天，即呈現盤整向上格局，應對如此多變的走勢仍想掌握箇中機會，持續定期定額存基金是相對簡單的策略，如果還是會擔心無法承受市場波動壓力，則可交給AI智能理財機器人，降低陷入追高殺低的情緒干擾。
定期定額長期投資 佛系理財卻有效益
觀察境內基金相關統計，今年以來定期定額人數雖然微增，但整體基金規模卻是逆向萎縮，顯示信心面仍深受市場短線干擾，尚待修復，對照富蘭克林投顧先前所做的《存基金好薪安—2020年理財行為調查》，當問到遭逢市場震盪時的理財態度，有七成選擇觀望及立即退場，僅有將近三成的受訪者勇於加碼，結果頗能相呼應。
當市場開始走跌，投資人為了要保本或減少虧損，第一個想法就是先退場觀望，而當市場準備築底反升時，自然也會缺乏信心而在末升段才進場，忽略逆勢逢低承接才是投資理財想高人一等的重要關鍵，建議以完整的資產配置，持續定期定額並長期持有，取代跟隨市場頻繁進出場，是避免情緒影響投資決策及錯失市場起漲先機的好策略。
長期追蹤美股可發現，持續投資不間斷的報酬狀況，遠比費心臆測市場漲跌來得穩健，原因在於頻繁進出或是遇下跌就退場，不只等同放棄低點累積更多部位的機會，也可能錯失緊接而來的上漲。
存基金 克服理財痛點、掌握下半年投資亮點
該份問卷結果也顯示，現代人相對煩惱的理財痛點包括不知如何掌握進出場時點、沒時間研究、不會挑選或不懂金融產品、害怕虧損等，投資人可透過AI智能理財機器人、定期定額及線上線下的理財客戶服務等機制，逐一化解理財阻礙，鼓勵自己按部就班存基金。
考量疫情可能再次來襲，預期下半年也將面臨選股困難度上升、進出場時點不易掌握的難題，但靈活有彈性的「存基金」能讓理財變得更簡單執行，同時也建議投資標的可把握「雙技美、變成金」的選股原則，也就是自疫情中脫穎而出的生技、科技等美股，以及相對具潛力的氣候變遷、亞洲成長股與黃金等標的，以利掌握後疫情時代商機。
<本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效><本頁不代表對任一個股的買賣建議>。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】
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羅尤美
現職：富蘭克林證券投顧研究部副總經理學歷：政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士
經歷： 富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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