存基金好時機 用對方法有正報酬機率百分百機會
對抗疫情要成功,只有檢測、檢測再檢測,而理財想提高致勝率和報酬率,也惟有投資、投資再投資,利用時間優勢,撫平市場波動所造成的短期傷害,把握回檔時積極搶低長期佈局。依據各國疫情狀況,多數有自高峰趨緩的態勢,加上快篩、疫苗研發等持續有進展,市場信心緩步回穩中,建議持續定期定額逢低儲存基金單位數,而單筆投資資金則可分二到三次,逢震盪拉回時再分批承接。
投資愈久 正報酬機率愈高
無論是高點或逢低進場,只要時間夠長,每個月固定投入的資金,就好比把錢存進戶頭,差別在於共同基金擁有專業經理人協助有效率的管理這筆資金,在可承受的風險範圍內,讓錢動起來,竭力創造最好的報酬。
追蹤主要基金過去30年來定期定額績效,可發現隨著時間拉長,正報酬的機率也跟著上升,其中包括環球債券(美元)、美國政府債等債券基金,只要定期定額達十年,都能百分之百正報酬,區域型股票基金則大多有九成以上的機率;再看報酬率平均值,也可驗證時間的力量。
加點債券 投資立於不敗之地
以頗受投資人青睞的美股來說,平均年化報酬率會隨著時間的拉長而趨於穩定,只投資一年,績效表現猶如一場賭注,可能大漲五成,卻也可能大虧超過四成,如果願意再投入時間成本,平均投資五年,跌幅顯著收斂,時間再拉長至15年,則能讓投資立於不敗之地。如果進一步納入資產配置的策略,例如以四成債券部位取代之,穩定的效益會更為顯著,長期投資十年就能擁有百分之百正報酬機會(註)。
註:資料來源:富蘭克林坦伯頓基金集團,2020年4月。 © 2020 晨星、史坦普及巴克萊債券指數,統計自1994/12/31至2019/12/31,原幣計價,投資人無法直接投資指數。
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