防疫理財這樣作 富貴不必險中求
今年新春開市，全球迎來新型冠狀病毒的重大考驗，其實歷經2019年股債齊漲的行情，今年本來就是投資風險升溫的一年，加上疫情的不確定性，勢必讓投資更顯困難，建議把握「簡單、穩健、均衡」三大原則，穩定信心，同時放大格局全球化佈局，廣納多元資產，以靈活掌握各個潛力市場輪動機會，並分散投資單一標的風險。
長期投資 財運步步高升
此外，投資還要能長期堅持，以淡化短暫市場修正壓力，建議採行「步佈高升」四字訣，度過疫情對理財的考驗。
．「步」伐要堅定→定期檢視不隨市場起舞
產業及市場有其循環周期，加上無預警的利空，市場起伏在所難免，當心生動搖時，不妨利用免費的理財諮詢，釐清投資前景，調整資產配置，避免追高殺低。
．「佈」局有方向→依目標與時間選擇適當投資標的
理想是驅動理財的重要動力來源，目標確立後，再依時間及能力，選擇投資工具。富蘭克林分析，關鍵在全球經濟龍頭：美國經濟與美股表現，如能控制疫情維持今年的景氣不落入衰退，經濟體質相對佳的美國債市，以及具有高息優勢的新興債市，仍是2020年以較低風險追求獲利的選擇，投資人也可利用新興市場月收益型基金，定期定額的方式分批撿便宜。
．「高」息題材→用配息增加生活精彩
低利率的政策環境，加上全球資金依然充沛，有利於高息資產表現，也成為捍衛荷包的主要工具。為進一步分散風險，投資人可選擇投資範圍和標的包含政府債等多元化、平均債信等級為可投資級的精選美國複合債，對穩定收益報酬和抗波動都有顯著成效。若要更為防禦，與其他資產連動性相對較低的伊斯蘭債券，亦是對抗較大震盪時的優選。
．「升」級策略→母子基金加速財富成長
理財初期可能因不熟悉或是資金有限，從一檔基金、每個月3000元開始定期定額，逐步養成習慣，隨著收入變多、年紀增長、對投資理財有更深入的理解，策略也可跟著進步，像母子基金是傳統定期定額的進階版，當手邊有一筆閒置資金，以單筆申購配息型的母基金，再設定將每月孳息轉入指定的股票型基金，形成好的理財循環。
本文由富蘭克林證券投顧提供，基金專線0800-885-888
本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外，與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險，而因市值及制度性因素，流動性風險也相對較高，新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用（含分銷費用）已揭露於基金公開說明書及投
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羅尤美
現職：富蘭克林證券投顧研究部副總經理學歷：政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士
經歷： 富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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