防疫理財這樣作 富貴不必險中求
今年新春開市,全球迎來新型冠狀病毒的重大考驗,其實歷經2019年股債齊漲的行情,今年本來就是投資風險升溫的一年,加上疫情的不確定性,勢必讓投資更顯困難,建議把握「簡單、穩健、均衡」三大原則,穩定信心,同時放大格局全球化佈局,廣納多元資產,以靈活掌握各個潛力市場輪動機會,並分散投資單一標的風險。
長期投資 財運步步高升
此外,投資還要能長期堅持,以淡化短暫市場修正壓力,建議採行「步佈高升」四字訣,度過疫情對理財的考驗。
.「步」伐要堅定→定期檢視不隨市場起舞
產業及市場有其循環周期,加上無預警的利空,市場起伏在所難免,當心生動搖時,不妨利用免費的理財諮詢,釐清投資前景,調整資產配置,避免追高殺低。
.「佈」局有方向→依目標與時間選擇適當投資標的
理想是驅動理財的重要動力來源,目標確立後,再依時間及能力,選擇投資工具。富蘭克林分析,關鍵在全球經濟龍頭:美國經濟與美股表現,如能控制疫情維持今年的景氣不落入衰退,經濟體質相對佳的美國債市,以及具有高息優勢的新興債市,仍是2020年以較低風險追求獲利的選擇,投資人也可利用新興市場月收益型基金,定期定額的方式分批撿便宜。
.「高」息題材→用配息增加生活精彩
低利率的政策環境,加上全球資金依然充沛,有利於高息資產表現,也成為捍衛荷包的主要工具。為進一步分散風險,投資人可選擇投資範圍和標的包含政府債等多元化、平均債信等級為可投資級的精選美國複合債,對穩定收益報酬和抗波動都有顯著成效。若要更為防禦,與其他資產連動性相對較低的伊斯蘭債券,亦是對抗較大震盪時的優選。
.「升」級策略→母子基金加速財富成長
理財初期可能因不熟悉或是資金有限,從一檔基金、每個月3000元開始定期定額,逐步養成習慣,隨著收入變多、年紀增長、對投資理財有更深入的理解,策略也可跟著進步,像母子基金是傳統定期定額的進階版,當手邊有一筆閒置資金,以單筆申購配息型的母基金,再設定將每月孳息轉入指定的股票型基金,形成好的理財循環。
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