鼠來運轉起手式 基金配置進退有據
新年伊始,先是美中貿易第一階段協商拍板定案的好消息,隨後卻又有新型冠狀病毒蔓延,提醒投資人應時時保有風險意識。因應市場氣氛與題材輪動,勤加檢視既有的資產配置,漲高者不妨先適量獲利了結並持續佈局,而中長期看好、卻因短線表現不如預期的部位,再觀望一段時間,若前景無虞,可利用年後剩餘的資金,趁勢把握低檔進場時機。
波動中迎新機 債券組合安定資產表現
步入契機、危險並存的環境,投資人應準備好面對市場的波動,不過放眼全球仍有許多體質強健的國家或企業,更不乏能迅速調整以因應變局且價格具吸引力的標的,其中,欲加以掌握,又想兼顧風險平衡,債券資產自不可少。
依過去幾年的資金流向,債券資產無論市場多空,都有固定的買盤支持,即使去年風險性資產大行其道,據彭博資訊統計,整體債券型ETF獲資金淨流入規模可比肩股票型ETF;此外,過去不同市場情緒下,各類債券資產也互有表現,顯示即使身處投資氣氛詭譎多變的環境,債券組合可望擔當降低整體資產配置波動性的重任,例如偏好新興國家當地債、全球高收益債等高配息型基金,就可再納入精選收益型美國複合債、伊斯蘭債等,以兼顧收益和平衡風險。
把握G.E.T三原則 資產配置輕鬆得
市場不確定性升溫,資產配置及早調整,有利新一年度的理財贏得好采頭,而投資組合的內容因人而異,建議把握目標(Goal)、效率(Efficiency)及時間(Time)三原則,找出最適合自己的投資標的。
首先,理財第一步是確定「目標」,屬於個人的旅遊、求學、退休,還是家庭的親子教養、買屋或換屋,因所需資金額度不同,都是影響選擇基金標的的因素;其次是「效率」,決定每月能投資的金額、考量波動度後的基金報酬表現;再者是「時間」,打算預留多久來完成所設定的目標金額。
除了心存風險意識,貫徹「定期定額」和「長期投資」兩大鐵律,也能大大提升投資理財的勝率,以股市而言,多頭的時間和漲幅遠高於空頭,長期投資就有機會跟著趨勢穩穩增長,即使短線回檔,定期定額策略還有可能發揮趁勢撿便宜的功效,提高理財的成效。
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