退休理財一二三 規律準備好簡單
長壽趨勢下,準備充足的退休金已迫在眉睫,所幸在來自政府的退休保障之外,愈來愈多民眾也意識到安心退休必須靠自己,但根據《富蘭克林坦伯頓基金集團退休收入策略暨預期(RISE)調查》*,台灣民眾有將近半數尚未付諸行動自行儲蓄退休金,對退休金準備感到壓力的比重也頗高,建議透過適當的理財工具及策略運用,把壓力變成動力,逐步減輕退休憂慮。
三階段檢視退休理財需求 個人化成趨勢
每個階段可承受之風險、退休目標可能改變,依照人生三個不同階段來檢視退休理財的需求,包括累積期、過渡期以及退休期,有助退休計畫更加貼近個人需求。
首先,「累積期」的重點在於提高儲蓄率,長期投資提高資產增值的空間;其次,進入50歲以上的「過渡期」,則須因應工作或家庭成員變動等差異,資產配置需求開始分歧,此時須透過與退休計畫參與者進行一對一溝通;當邁入「退休階段」,退休理財特性差異更為明顯,此時量身訂做以創造退休收入來源的退休計畫將蔚為主流。
一二三按步走 基金理財這樣作
在退休準備時,應把握充足性、可持續性、完整性三大衡量指標,竭力讓退休理財能面面俱到,以簡單容易執行的「一.二.三」策略,鼓勵民眾儘早展開退休計畫,包括「一」舉兩得:提早開始退休基金規劃,越早開始越輕鬆,單筆資金投入債券基金,領息存股票基金;「兩」全其美:小資族2000元投資兩檔基金,可用一檔股票加一檔債券型基金,落實攻守皆備的資產配置;「三」思而行:不因一時的市場震盪而停扣贖回,如此可能錯失逢低佈局及回漲的契機,而處於退休金累積期者,更應該持續扣款不中斷,若仍不知從何入手或沒有時間打理,可尋求投資顧問協助,或透過智能理財機器人,幫忙監控風險、因應市場變動適時提醒調整基金的資產配置。
投資理財一步一腳印,追求樂活退休的過程,投資人有輕鬆容易執行的基金理財可選擇,加上付出時間與耐心,可望把腳步邁大,只要把握「基金理財一二三」原則,循序漸進規律執行,為個人甚至是和伴侶共同打理出滿意的退休金庫並不如想像中困難。
*資料來源:富蘭克林坦伯頓基金集團「退休收入與預期調查(RISE)」是採用獨立機構Engine網路市調CARAVAN®進行,針對18歲以上成年男性及女性進行抽樣,並按台灣行政院主計處統計數據進行加權配置。調查時間為2019年7月9日到7月19日,有效樣本數為1,002份。
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