退休理財一二三 規律準備好簡單

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長壽趨勢下，準備充足的退休金已迫在眉睫，所幸在來自政府的退休保障之外，愈來愈多民眾也意識到安心退休必須靠自己，但根據《富蘭克林坦伯頓基金集團退休收入策略暨預期（RISE）調查》*，台灣民眾有將近半數尚未付諸行動自行儲蓄退休金，對退休金準備感到壓力的比重也頗高，建議透過適當的理財工具及策略運用，把壓力變成動力，逐步減輕退休憂慮。

三階段檢視退休理財需求 個人化成趨勢

每個階段可承受之風險、退休目標可能改變，依照人生三個不同階段來檢視退休理財的需求，包括累積期、過渡期以及退休期，有助退休計畫更加貼近個人需求。

首先，「累積期」的重點在於提高儲蓄率，長期投資提高資產增值的空間；其次，進入50歲以上的「過渡期」，則須因應工作或家庭成員變動等差異，資產配置需求開始分歧，此時須透過與退休計畫參與者進行一對一溝通；當邁入「退休階段」，退休理財特性差異更為明顯，此時量身訂做以創造退休收入來源的退休計畫將蔚為主流。

一二三按步走 基金理財這樣作

在退休準備時，應把握充足性、可持續性、完整性三大衡量指標，竭力讓退休理財能面面俱到，以簡單容易執行的「一．二．三」策略，鼓勵民眾儘早展開退休計畫，包括「一」舉兩得：提早開始退休基金規劃，越早開始越輕鬆，單筆資金投入債券基金，領息存股票基金；「兩」全其美：小資族2000元投資兩檔基金，可用一檔股票加一檔債券型基金，落實攻守皆備的資產配置；「三」思而行：不因一時的市場震盪而停扣贖回，如此可能錯失逢低佈局及回漲的契機，而處於退休金累積期者，更應該持續扣款不中斷，若仍不知從何入手或沒有時間打理，可尋求投資顧問協助，或透過智能理財機器人，幫忙監控風險、因應市場變動適時提醒調整基金的資產配置。

投資理財一步一腳印，追求樂活退休的過程，投資人有輕鬆容易執行的基金理財可選擇，加上付出時間與耐心，可望把腳步邁大，只要把握「基金理財一二三」原則，循序漸進規律執行，為個人甚至是和伴侶共同打理出滿意的退休金庫並不如想像中困難。

*資料來源：富蘭克林坦伯頓基金集團「退休收入與預期調查（RISE）」是採用獨立機構Engine網路市調CARAVAN®進行，針對18歲以上成年男性及女性進行抽樣，並按台灣行政院主計處統計數據進行加權配置。調查時間為2019年7月9日到7月19日，有效樣本數為1,002份。

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