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退休理財一二三 規律準備好簡單

2019-09-11 15:28:23聯合新聞網 羅尤美

長壽趨勢下,準備充足的退休金已迫在眉睫。 本報資料照片
長壽趨勢下,準備充足的退休金已迫在眉睫。 本報資料照片

長壽趨勢下,準備充足的退休金已迫在眉睫,所幸在來自政府的退休保障之外,愈來愈多民眾也意識到安心退休必須靠自己,但根據《富蘭克林坦伯頓基金集團退休收入策略暨預期(RISE)調查》*,台灣民眾有將近半數尚未付諸行動自行儲蓄退休金,對退休金準備感到壓力的比重也頗高,建議透過適當的理財工具及策略運用,把壓力變成動力,逐步減輕退休憂慮。

三階段檢視退休理財需求 個人化成趨勢

每個階段可承受之風險、退休目標可能改變,依照人生三個不同階段來檢視退休理財的需求,包括累積期、過渡期以及退休期,有助退休計畫更加貼近個人需求。

首先,「累積期」的重點在於提高儲蓄率,長期投資提高資產增值的空間;其次,進入50歲以上的「過渡期」,則須因應工作或家庭成員變動等差異,資產配置需求開始分歧,此時須透過與退休計畫參與者進行一對一溝通;當邁入「退休階段」,退休理財特性差異更為明顯,此時量身訂做以創造退休收入來源的退休計畫將蔚為主流。

一二三按步走 基金理財這樣作

在退休準備時,應把握充足性、可持續性、完整性三大衡量指標,竭力讓退休理財能面面俱到,以簡單容易執行的「一.二.三」策略,鼓勵民眾儘早展開退休計畫,包括「一」舉兩得:提早開始退休基金規劃,越早開始越輕鬆,單筆資金投入債券基金,領息存股票基金;「兩」全其美:小資族2000元投資兩檔基金,可用一檔股票加一檔債券型基金,落實攻守皆備的資產配置;「三」思而行:不因一時的市場震盪而停扣贖回,如此可能錯失逢低佈局及回漲的契機,而處於退休金累積期者,更應該持續扣款不中斷,若仍不知從何入手或沒有時間打理,可尋求投資顧問協助,或透過智能理財機器人,幫忙監控風險、因應市場變動適時提醒調整基金的資產配置。

投資理財一步一腳印,追求樂活退休的過程,投資人有輕鬆容易執行的基金理財可選擇,加上付出時間與耐心,可望把腳步邁大,只要把握「基金理財一二三」原則,循序漸進規律執行,為個人甚至是和伴侶共同打理出滿意的退休金庫並不如想像中困難。

*資料來源:富蘭克林坦伯頓基金集團「退休收入與預期調查(RISE)」是採用獨立機構Engine網路市調CARAVAN®進行,針對18歲以上成年男性及女性進行抽樣,並按台灣行政院主計處統計數據進行加權配置。調查時間為2019年7月9日到7月19日,有效樣本數為1,002份。

本文由富蘭克林證券投顧提供,基金專線0800-885-888

本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外,與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險,而因市值及制度性因素,流動性風險也相對較高,新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw

退休金
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羅尤美

現職:富蘭克林證券投顧研究部副總經理學歷:政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士 經歷:富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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