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RISE策略 克服不同世代退休焦慮

2019-08-29 08:46:11聯合新聞網 羅尤美

台灣民眾面對退休普遍有「三不一沒有」的現象,包括不想面對、不夠積極、不知從何開始及沒有具體計畫,建議依據自身年齡、收入、健康等現況,釐清方向與制定可行的籌措退休金策略,讓退休夢不再是紙上談兵,進而轉化「憂退」為「優退」。

台灣民眾在退休準備進度落後 承受壓力大

根據富蘭克林坦伯頓基金集團第一次針對台灣所作的《退休收入策略暨預期調查(RISE,Retirement Income Strategies and Expectations)》*調查顯示,民眾對退休的想法未能符合實際作為,進而導致憂慮度偏高,雖有逾半受訪者已開始準備退休金,但其中各有73%、65%自認退休準備落後與缺乏長期性的計畫,因此,選擇採取延後退休來支應老年生活所需,並在儲備退休金的過程中備感壓力。

進一步探究民眾準備退休金時的疑慮,大多數擔心虧損與市場波動,因此在偏好的退休理財工具也顯示出不願承擔風險,建議考量通膨上揚及理財效益,承受適度的風險可望贏取更好的報酬,減輕退休準備不足的擔憂。

為退休加值 有RISE策略

退休理財需要耐力,也更需要傾聽及了解自己,不同的世代各有方針,讓退休理財更有條理,輕鬆執行。

.千禧世代守規律(Regular):在資金尚少、卻有時間優勢時,可從小額定期定額投資做為起點,每月最低以兩千元投資兩檔基金作起,拉長戰線、積少成多,降低對退休金準備的壓力值。

.X世代要堅持(Insist):處於職場與人生的中堅份子,工作、家庭兩頭燒,最需要的就是一份對退休夢的堅持,在資金相對充足下,定期定額投資的同時,不妨加入可領息存股的母子基金作法,為投資理財增速。

.嬰兒潮世代重穩定(Stability):即將準備退休的階段,財務狀況以追求穩定為主,而資產配置也應隨之調整,力求投組表現穩健。

.超熟齡世代有收益(Earning):此時退休金是支持生活的主要來源,利用單筆投資防禦為上、以配息收入維持健康現金流,投資配置建議以債券組合為主。

*資料來源:富蘭克林坦伯頓基金集團「退休收入與預期調查(RISE)」是採用獨立機構Engine網路市調CARAVAN®進行,針對18歲以上成年男性及女性進行抽樣,並按台灣行政院主計處統計數據進行加權配置。調查時間為2019年7月9日到7月19日,有效樣本數為1,002份。

本文由富蘭克林證券投顧提供,基金專線0800-885-888

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退休金
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羅尤美

現職:富蘭克林證券投顧研究部副總經理學歷:政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士 經歷:富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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