親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

RISE策略 克服不同世代退休焦慮

2019-08-29 08:46:11聯合新聞網 羅尤美

台灣民眾面對退休普遍有「三不一沒有」的現象,包括不想面對、不夠積極、不知從何開始及沒有具體計畫,建議依據自身年齡、收入、健康等現況,釐清方向與制定可行的籌措退休金策略,讓退休夢不再是紙上談兵,進而轉化「憂退」為「優退」。

台灣民眾在退休準備進度落後 承受壓力大

根據富蘭克林坦伯頓基金集團第一次針對台灣所作的《退休收入策略暨預期調查(RISE,Retirement Income Strategies and Expectations)》*調查顯示,民眾對退休的想法未能符合實際作為,進而導致憂慮度偏高,雖有逾半受訪者已開始準備退休金,但其中各有73%、65%自認退休準備落後與缺乏長期性的計畫,因此,選擇採取延後退休來支應老年生活所需,並在儲備退休金的過程中備感壓力。

進一步探究民眾準備退休金時的疑慮,大多數擔心虧損與市場波動,因此在偏好的退休理財工具也顯示出不願承擔風險,建議考量通膨上揚及理財效益,承受適度的風險可望贏取更好的報酬,減輕退休準備不足的擔憂。

為退休加值 有RISE策略

退休理財需要耐力,也更需要傾聽及了解自己,不同的世代各有方針,讓退休理財更有條理,輕鬆執行。

.千禧世代守規律(Regular):在資金尚少、卻有時間優勢時,可從小額定期定額投資做為起點,每月最低以兩千元投資兩檔基金作起,拉長戰線、積少成多,降低對退休金準備的壓力值。

.X世代要堅持(Insist):處於職場與人生的中堅份子,工作、家庭兩頭燒,最需要的就是一份對退休夢的堅持,在資金相對充足下,定期定額投資的同時,不妨加入可領息存股的母子基金作法,為投資理財增速。

.嬰兒潮世代重穩定(Stability):即將準備退休的階段,財務狀況以追求穩定為主,而資產配置也應隨之調整,力求投組表現穩健。

.超熟齡世代有收益(Earning):此時退休金是支持生活的主要來源,利用單筆投資防禦為上、以配息收入維持健康現金流,投資配置建議以債券組合為主。

*資料來源:富蘭克林坦伯頓基金集團「退休收入與預期調查(RISE)」是採用獨立機構Engine網路市調CARAVAN®進行,針對18歲以上成年男性及女性進行抽樣,並按台灣行政院主計處統計數據進行加權配置。調查時間為2019年7月9日到7月19日,有效樣本數為1,002份。

本文由富蘭克林證券投顧提供,基金專線0800-885-888

本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外,與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險,而因市值及制度性因素,流動性風險也相對較高,新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw

退休金
免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。

羅尤美

現職:富蘭克林證券投顧研究部副總經理
學歷:政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士
經歷: 富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
分享給好友加入udn

相關新聞

市場波動升 美國平衡型基金穩定收益過難關

2021-10-19

退休理財有訣竅 三階段檢視+ABCD策略當依靠

2021-10-05

三財匯聚 穩健掌第四季旺季行情

2021-09-23

疫後佈局要平衡 穩定多元收益來源

2021-09-09

疫後通膨升溫 波灣債券有利可圖

2021-08-24

後疫情時代理財術 基金投資掌握五撇步

2021-08-10

平衡收益 穩健參與美國復甦行情

2021-07-27

四大優勢 下半年投資必備基建題材

2021-07-13

景氣、政策雙加持 基建、公用事業題材漲聲股利可期

2021-07-01

價值平衡當核心 掌三主題波動中擁抱契機

2021-06-17

穩定收益來源 股債資產並肩作戰

2021-06-01

基建題材正熱 掌兆元商機又助資產跟漲抗跌

2021-05-20

偏好I.G題材 入手高科技行動轉成金

2021-05-05

低碳經濟崛起 氣候變遷股票型基金成投資顯學

2021-04-20

兩點入手高科技 三心法點「時」成金

2021-04-07

靈活應對第二季機會與挑戰 3R策略攻守兼備

2021-03-24

雙收益投資策略 多元配置廣納多方財

2021-03-10

有感投資 理財用雙收益

2021-02-24

4D建構雙收益策略 掌握強勢標的又多元佈局

2021-02-09

雙收益策略 美新股債平衡佈新局

2021-01-27

存基金「一加一」 增強財力有母子基金

2021-01-13

金牛年穩中有利 必納雙收益

2020-12-29

三策略「牛」轉新機 投資迎新局

2020-12-18

兩指標 找出個人最佳投資組合

2020-12-01

存基金有策略 投資組合掌握機會

2020-11-19

投資致勝 九成以上靠資產配置

2020-11-04

市場波動升 投資組合應對好給力

2020-10-20

股債平衡策略 跟漲抗跌見效益

2020-10-06

第四季投資致勝 掌握「新勢力」心法

2020-09-21

四利多 撐住伊斯蘭債多頭前景

2020-09-08

超前部署存基金 氣候變遷有潛力

2020-08-25

雙技產業長期趨勢看好 落實防禦安心存基金

2020-08-11

定期定額存基金 應對波動有效益

2020-07-28

5G上路 存基金搭科技潮

2020-07-15

亂市投資有原則 存基金聚焦雙技美

2020-07-01

HOPE投資術 後疫情時代趨吉避凶

2020-06-16

存基金好時機 用對方法有正報酬機率百分百機會

2020-06-02

求「升」四要訣 市場起伏有解

2020-05-19

抗波動投資法 美國政府債增防禦、定期定額等機會

2020-04-22

SAFE策略優化投組 定期定額掌先機

2020-04-07

波動中投資何處去 靠防震三傑

2020-03-24

防疫理財這樣作 富貴不必險中求

2020-03-09

熱門文章

市場波動升 美國平衡型基金穩定收益過難關

2021-10-19

四面淺談5G 發展智慧生活不是夢

2021-10-19

退休理財有訣竅 三階段檢視+ABCD策略當依靠

2021-10-05

三財匯聚 穩健掌第四季旺季行情

2021-09-23

低軌道衛星2025大爆發式成長

2021-10-05

Facebook推智慧眼鏡 帶動人機互動新模式

2021-09-23

贊助廣告

留言