RISE策略 克服不同世代退休焦慮

台灣民眾面對退休普遍有「三不一沒有」的現象，包括不想面對、不夠積極、不知從何開始及沒有具體計畫，建議依據自身年齡、收入、健康等現況，釐清方向與制定可行的籌措退休金策略，讓退休夢不再是紙上談兵，進而轉化「憂退」為「優退」。

台灣民眾在退休準備進度落後 承受壓力大

根據富蘭克林坦伯頓基金集團第一次針對台灣所作的《退休收入策略暨預期調查（RISE，Retirement Income Strategies and Expectations）》*調查顯示，民眾對退休的想法未能符合實際作為，進而導致憂慮度偏高，雖有逾半受訪者已開始準備退休金，但其中各有73%、65%自認退休準備落後與缺乏長期性的計畫，因此，選擇採取延後退休來支應老年生活所需，並在儲備退休金的過程中備感壓力。

進一步探究民眾準備退休金時的疑慮，大多數擔心虧損與市場波動，因此在偏好的退休理財工具也顯示出不願承擔風險，建議考量通膨上揚及理財效益，承受適度的風險可望贏取更好的報酬，減輕退休準備不足的擔憂。

為退休加值 有RISE策略

退休理財需要耐力，也更需要傾聽及了解自己，不同的世代各有方針，讓退休理財更有條理，輕鬆執行。

．千禧世代守規律（Regular）：在資金尚少、卻有時間優勢時，可從小額定期定額投資做為起點，每月最低以兩千元投資兩檔基金作起，拉長戰線、積少成多，降低對退休金準備的壓力值。

．X世代要堅持（Insist）：處於職場與人生的中堅份子，工作、家庭兩頭燒，最需要的就是一份對退休夢的堅持，在資金相對充足下，定期定額投資的同時，不妨加入可領息存股的母子基金作法，為投資理財增速。

．嬰兒潮世代重穩定（Stability）：即將準備退休的階段，財務狀況以追求穩定為主，而資產配置也應隨之調整，力求投組表現穩健。

．超熟齡世代有收益（Earning）：此時退休金是支持生活的主要來源，利用單筆投資防禦為上、以配息收入維持健康現金流，投資配置建議以債券組合為主。

• facebook

*資料來源：富蘭克林坦伯頓基金集團「退休收入與預期調查（RISE）」是採用獨立機構Engine網路市調CARAVAN®進行，針對18歲以上成年男性及女性進行抽樣，並按台灣行政院主計處統計數據進行加權配置。調查時間為2019年7月9日到7月19日，有效樣本數為1,002份。

本文由富蘭克林證券投顧提供，基金專線0800-885-888

本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外，與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險，而因市值及制度性因素，流動性風險也相對較高，新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用（含分銷費用）已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站（http://www.fundclear.com.tw）下載，或逕向本公司網站（http://www.Franklin.com.tw）查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號：101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話：﹝02﹞2781-0088　傳真：﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw