RISE策略 克服不同世代退休焦慮
台灣民眾面對退休普遍有「三不一沒有」的現象，包括不想面對、不夠積極、不知從何開始及沒有具體計畫，建議依據自身年齡、收入、健康等現況，釐清方向與制定可行的籌措退休金策略，讓退休夢不再是紙上談兵，進而轉化「憂退」為「優退」。
台灣民眾在退休準備進度落後 承受壓力大
根據富蘭克林坦伯頓基金集團第一次針對台灣所作的《退休收入策略暨預期調查（RISE，Retirement Income Strategies and Expectations）》*調查顯示，民眾對退休的想法未能符合實際作為，進而導致憂慮度偏高，雖有逾半受訪者已開始準備退休金，但其中各有73%、65%自認退休準備落後與缺乏長期性的計畫，因此，選擇採取延後退休來支應老年生活所需，並在儲備退休金的過程中備感壓力。
進一步探究民眾準備退休金時的疑慮，大多數擔心虧損與市場波動，因此在偏好的退休理財工具也顯示出不願承擔風險，建議考量通膨上揚及理財效益，承受適度的風險可望贏取更好的報酬，減輕退休準備不足的擔憂。
為退休加值 有RISE策略
退休理財需要耐力，也更需要傾聽及了解自己，不同的世代各有方針，讓退休理財更有條理，輕鬆執行。
．千禧世代守規律（Regular）：在資金尚少、卻有時間優勢時，可從小額定期定額投資做為起點，每月最低以兩千元投資兩檔基金作起，拉長戰線、積少成多，降低對退休金準備的壓力值。
．X世代要堅持（Insist）：處於職場與人生的中堅份子，工作、家庭兩頭燒，最需要的就是一份對退休夢的堅持，在資金相對充足下，定期定額投資的同時，不妨加入可領息存股的母子基金作法，為投資理財增速。
．嬰兒潮世代重穩定（Stability）：即將準備退休的階段，財務狀況以追求穩定為主，而資產配置也應隨之調整，力求投組表現穩健。
．超熟齡世代有收益（Earning）：此時退休金是支持生活的主要來源，利用單筆投資防禦為上、以配息收入維持健康現金流，投資配置建議以債券組合為主。
*資料來源：富蘭克林坦伯頓基金集團「退休收入與預期調查（RISE）」是採用獨立機構Engine網路市調CARAVAN®進行，針對18歲以上成年男性及女性進行抽樣，並按台灣行政院主計處統計數據進行加權配置。調查時間為2019年7月9日到7月19日，有效樣本數為1,002份。
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羅尤美
現職：富蘭克林證券投顧研究部副總經理學歷：政治大學銀行學系學士台灣大學管理學院財務金融碩士 經歷：富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
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