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把握原則 快樂退休「3.3」不來遲

2019-06-02 10:18:14聯合新聞網 羅尤美

富蘭克林坦伯頓基金集團第八年針對美國民眾進行「退休收入與預期調查(RISE)」*,並於日前公佈結果,「醫療負擔」躍居65歲以上受訪者退休後的最大擔憂,此外有66%承認目前的退休準備仍落後應有的進度,六成認為跟專業理財顧問合作對退休計劃至關重要。問卷結果顯示,民眾對退休的認知與實際作為上有部分落差,建議要真正安穩退休,仍應知行合一,為人生下半場做好完善準備。

「醫療負擔」居退休後最大擔憂

根據富蘭克林坦伯頓基金集團2019年退休收入與預期調查,「健康議題」與「醫療負擔」分別是65歲以上受訪者及美國受訪者退休後的頭號擔憂,其次才是「錢不夠用」、「償還負債」及「生活品質下降」的問題。

台灣雖有獨步全球的全民健保制度,但隨著高齡化少子化來臨,健保財政負擔日益沉重,而個人承擔的長壽風險也勢必增加醫療開銷,欲享有較佳的醫療服務,仍需事先準備足夠的資金支應。

醫療支出多半也會隨著通膨上揚,因此這方面的退休準備,應納入通膨因素,尋找報酬率可抵禦通膨上揚之標的,例如股票、平衡型基金與殖利率較高的債券型基金。

掌握3步驟+3要點 趁早啟動退休理財計畫

要打造一個健全的個人退休防護網,建議從三步驟、三關鍵入手,了解自己的退休金缺口並善用合適的理財工具,建立專屬的資產配置,及早啟動退休理財計畫。

(1)選擇適合的投資工具:定期檢視且依年齡彈性調整投資工具,也需考量投資工具的報酬及穩定性,若挑選過於保守的商品,雖然風險較低,但投資效益也較小。具有專業經理團隊操作的共同基金,長期績效穩定,報酬與風險適中,是退休理財計劃中的優質選擇。

(2)趁早開始:時間複利效果是投資理財最偉大的力量,要達成同樣的退休金目標,越早開始準備,每月需投入的金額就越小,負擔也會越輕,再加上持續不懈的長期投資,才能達到自己的退休金理財目標。

(3)建構適合自己的投資組合:選定適合的理財工具並開始投資後,還需隨著退休年齡的逼近,增加較保守的理財工具於投資組合中,例如有預定配息機制的債券型基金,或是透過目標日期基金的自動調配機制,便可有效降低風險。

資料來源: 富蘭克林證券投顧整理提供
資料來源: 富蘭克林證券投顧整理提供

執行退休理財,「確認投資期間」是達成投資目標的第一步,對於接近退休而且有穩定現金流需求的投資人,應該避免投入過多資金於成長型資產、增加債券型基金比重,避免因為短期市場波動而被迫賣出,導致追高殺低的現象,反之,距離退休年期較長的投資人因為可投資期間較長,市場短線震盪反而有助於利用市場低點增持部位,掌握長線增值機會。

*資料來源:富蘭克林坦伯頓基金集團,2019年退休收入與預期調查(RISE),調查時間為2019/1/17~1/28,調查為共2,002位18歲以上居民,男女比例約各半。

本文由富蘭克林證券投顧提供,基金專線0800-885-888

本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外,與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險,而因市值及制度性因素,流動性風險也相對較高,新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw

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羅尤美

現職:富蘭克林證券投顧研究部副總經理學歷:政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士 經歷:富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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