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市場乍暖還寒 基金定期定額策略保安康

2019-04-23 15:57:08聯合新聞網 羅尤美

金融市場最不缺乏的就是各種消息,動搖人心、影響走勢。面對股市的變化無常、一般投資人常感嘆進場時機點不易掌握,但追高殺低的心態卻又難以克服,因此持之以恆利用定期定額的方式投資適合自己的基金,往往最有機會成為最後的贏家!

人算不如天算 短線進出可能和獲利過不去

除非投資報酬的情形已達到原先預期的目標,否則定期定額投資基金的計畫應該持續,取代短線進出,同時隨著收入的增加,依幅度提高個人或家庭的每月投資金額,原因在於定期定額投資基金,是藉由五到十年的中長期投資,以分批買進、平均成本的方式,參與經歷完整的景氣循環,此外,為增加獲利機會,定期定額所選定的投資地區,可優先納入長期獲利潛力佳的新興亞洲股票型基金或訴求穩健的全球型股票基金,行有餘力再搭配較積極的美股基金。

人性使然,不少投資人會選擇在相對高檔才會開始進場定期定額,所幸長期投資有助於攤平成本,若不要在高檔後的回檔修正時輕言放棄,加上慎選基金,反而能在下一次股市翻揚時轉虧為盈、獲得報酬。以新興股市為例,自成立以來選在任何一個月進場,隨著定期定額投資的年期越長,不只累積報酬率跟著水漲船高,正報酬率機率也遞增。

市場起伏好糾結 資產配置恆久遠

股市震盪升溫已是常態,但投資人也不用過度的灰心,利用定期定額每月有規律的投資,並藉此分散風險,就等於掌握了穩健獲利的第一步。根據統計,要投資致勝,有九成以上是操之於合適的資產配置,將部位分散在屬性不同或互補的資產,既分享產業或市場輪動的機會,又可降低齊跌的壓力。

中長期而言,定期定額基金的核心配置不妨以新興亞洲股票型基金或全球股票型基金為主,再視個人風險承受度或手邊資金可運用的額度狀況,考慮納入較積極的美股基金,提升整體投資組合獲利率。

另外,債券型基金也並非單筆或大額才適合投資,定期定額的方式也能讓有限資金發揮螞蟻雄兵的力量,逐月累積部位,達到配息的目的。

本文由富蘭克林證券投顧提供,基金專線0800-885-888

本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外,與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險,而因市值及制度性因素,流動性風險也相對較高,新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。

羅尤美

現職:富蘭克林證券投顧研究部副總經理學歷:政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士 經歷:富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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