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基金理財要成功 有耐心還要會選擇

2019-04-11 08:57:28聯合新聞網 羅尤美

標普500指數從九天來的首次跌勢中反彈,意外疲軟的通膨數據可望支持Fed暫緩升息...
標普500指數從九天來的首次跌勢中反彈,意外疲軟的通膨數據可望支持Fed暫緩升息的立場。 (美聯社)

提供資產管理服務迄今,觀察到即使同樣都是採取定期定額投資基金的策略,也會出現不同結果,原因除了是否有長期投資以把握時間紅利的優勢之外,選對基金與否亦佔了不小的成因。投資理財好比友善我們的身體,需要隨著四季變化調整滋養,不能一成不變,以基金進行資產配置,在不同階段納入相對適合的標的,方可讓投資過程及結果長保安康。

閒錢投資 理財成功一半

不論投資新手或老手,想要加速達到財富自由的目標,原則之一就是有閒錢就投資,讓閒錢有效率的動起來。當市場有波動或是走跌時,所投資的基金淨值可能也會跟著修正,此時往往最考驗人性,如果利用手邊的餘裕,持續扣款或低檔加碼,沒有立即變現贖回的壓力,可與市場對做的時間籌碼變多,心情負擔就相形減輕一些,不只能以較低成本多累積一些基金部位,更可望幫助自己渡過市場低潮,迎來豐收。

歷史經驗也顯示,各項資產定期定額投資期間越長,獲利率愈高,也就是虧損的幅度和機率都相形降低,這是因為此策略在市場低迷時,能大幅降低投資成本,愈是拉長投資時間,能經歷愈多次的景氣循環,讓定期定額策略發揮最大效益。

根據不同投資期間 選擇適合的基金

對投資理財來說,「時間」有著其極重要的影響力,但每個投資人目標與規劃內容不同,基金標的選擇方面也應加以調整因應,短、中、長期的資產配置應根據投資目標的遠近及所需時間長短而定。

例如三年、五年和預計30年達成的理財目標就有不同配置,前者因投資時間短,能承受的風險有限,因此波動幅度較小、表現較能預期的全球型債券基金或平衡型基金很適合;若是五年到十年的中期目標,有機會經歷至少一次完整的景氣循環,不妨納入新興市場股票型基金、亞洲小型企業型基金等波動風險稍大的基金,期間即使遇到大幅修正,持續定期定額投資不中斷,仍有望在市場回升時大有斬獲。

如果是投資戰線拉長到20甚至是30年以上,基金的投資組合也應定期檢視及調整,適時適度的去蕪存菁,才能彰顯理財效益。

另外,處於不同人生階段週期也要選擇不同的基金,例如即將步入退休,則可調降較積極的部位、拉高穩健與防禦型資產的比重,像是區域型或產業型股票基金轉換為全球股票或債券型基金,以降低資產的曝險程度;一旦退休了,投資理財追求防禦是第一要務,

一生中總有大大小小的夢想與計畫想要完成,透過定期定額策略,一步一腳印累積資本,讓每個想像都有所本,得以逐一實際而非只是空談。

本文由富蘭克林證券投顧提供,基金專線0800-885-888

本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外,與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險,而因市值及制度性因素,流動性風險也相對較高,新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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