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數字會說話 定期定額基金長期致勝率高

2019-03-26 16:02:06聯合新聞網 羅尤美

童話寓言裡,有許多和投資理財精神一致的故事,像是耳熟能詳的龜兔賽跑,就證明即使一開始輸也不算輸,持之以恆的耐力才是抵達終點的關鍵。投資理財是一項耐力賽,採取定期定額策略,能弭平金融市場很多考驗,同時能分散投入本錢的壓力,每月存一點,日積月累就是一筆財富。

走過金融海嘯十年 定期定額策略仍有所獲

定期定額策略雖然稱為「懶人投資法」,但精選標的、耐力夠、穩穩買,儘管是在市場相對被看空的時候進場,最後收割的成果可能出乎意料。

今年適逢金融海嘯各類資產觸底反彈的十周年,回顧國內核內逾千檔基金這十年來的表現(理柏資訊統計),在125個基金類型中,共計有十個類型的基金平均報酬率超過六成,其中資訊科技股票型基金繳出將近翻倍的報酬率居冠,而事件首當其衝的美股走過低谷,定期定額該類型基金的平均報酬率也有70%,多少驗證勇於低檔進場承接並長期投資的回報。

選對趨勢循環 長期投資掌握時機

然而在125個基金類型裡,同期間定期定額平均報酬率也非人人皆贏家,有14個組別出現虧損,可見執行這項策略要成功,挑選基金的功力就相形重要。選擇長期趨勢向上的標的才能提高回報的機率,其中震盪向上的市場走勢,又優於一路直上者,主要是震盪期間低檔進場,同樣的本錢卻能累積更多單位數,但若選到前景趨勢向下,無論如何低檔攤平也很難上演逆轉勝。

另外,定期定額基金要有獲利,不只要選對標的,入袋為安的時點也很重要,以上述表現最佳的資訊科技股票型基金為例,去年底全球股市驟跌,截至12月底的報酬率將近78%,但事隔一個月,市場氣氛又轉趨正向,該類型基金定期定額的績效則躍升至約96%,類似的現象也發生在其他類型基金之上,顯示定期定額贖回的時間點也與長期投資報酬率有高度相關,一旦市場的長期展望是向上,切莫讓短線的回檔修正成為理財的絆腳石。

本文由富蘭克林證券投顧提供,基金專線0800-885-888

本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外,與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險,而因市值及制度性因素,流動性風險也相對較高,新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw

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羅尤美

現職:富蘭克林證券投顧研究部副總經理
學歷:政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士
經歷: 富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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