四步驟 年後理財好輕鬆
年後重返工作崗位,財務也要好好打理,自我創造更多的收益機會。過完農曆年,適度犒賞後所剩餘的年終獎金或是壓歲錢紅包等也不要閒著,如果年終獎金或紅包這種難得的大筆收入也付諸流水,存錢跟理財的夢想實在會越來越遙遠,把握簡單利用四步驟,人人都能輕鬆理出好未來!
預留必要支出、償還高息負債、長期投資、理性消費
首先將年度必要支出,例如綜合所得稅等稅金、子女開學註冊費、保險費等「必要性支出」先行扣掉;第二步就是「償還高息負債」,像是信用貸款或是信用卡等高循環利息,將大幅提高資金壓力,更是投資理財的殺手,建議一領到獎金後就先除之而後快。
再來便是將剩餘的資金依照七三比例,七成用於「投資」,精選長期績效穩健的投資工具,買一個致富的種子;另外三成就作為緊急應變金,以因應突如其來的支出。
無論獎金多寡 積極打理 小錢也能變大錢
農曆年後,手頭剩餘的資金善加利用,也有機會成為提升理財效益的助攻手。領有大額獎金的人,可以透過複利效果顯著的投資工具以錢滾錢,選擇單筆佈局來積極參與年後行情;至於獎金不多的投資人,則可定期定額或是錦上添花加碼佈局,把握一些優惠方案,既可先省下一筆手續費等交易成本,又能讓獎金動起來,自我創造另項財源。
投資理財最怕一再錯失機會,輕忽時間紅利的效果,即使市場偶有起伏,但長期趨勢向上,利用基金理財,可望把一次次投入的本金,化零為整成為一筆具體的財富,而分散逐批佈局又可平攤風險,再佐以時間調味,必能品嚐到堅持投資的美好滋味。
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