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來一碗理財大補湯 養足財富精氣神

2018-10-16 09:07:45聯合新聞網 羅尤美

三季以來金融市場震盪加劇,讓不少投資人亂了陣腳,原本的資產配置可能顯得外強中乾,無法施展身手。迎接季節變化,適度進補強化內外,是養生的必要作為,而當市況有較大變動時,投資組合也需要因人而異,適時進一碗大補湯,以增加獲利率、提高防禦力。

望聞問切四診法 為理財把脈、擬策略對症下藥

「望、聞、問、切」是中醫收集或了解病情的重要方法,檢視投資行為時,也能運用這四診法,為投資理財把脈診斷,釐清問題再對症補強。「望」:先認清自身現階段的理財需求,「聞」:對市場消息的反應程度,「問」:了解自我投資屬性,「切」:健診現有資產組合。

下半年在美中貿易爭端、土耳其及阿根廷匯市動盪下,股市表現分歧,新興市場承壓尤重,但隨著各項變數釐清,金融市場震盪後仍有機會迎來,投資人不妨利用現階段市場回檔修正之際,以上述的「望聞問切」四診法檢視現有的資產配置狀況,汰弱換強以迎接傳統的第四季至隔年第一季的連續旺季行情。

精選標的補氣血 基金理財不慍不火

「氣虛型」投資組合往往會有標的過度集中、表現後繼無力的缺失,面對高波動度的市場,自然無法從容應對。建議增持較穩健的平衡型或高評等的債券型基金為核心,同時可加入具有高殖利率優勢的新興國家固定收益型基金,用定期入袋的現金收益,豐富生活或加以投資,為理財注入源源不絕的動力。

而「血虛型」的投資組合則是投資組合往往表現牛步化,有時雖能抗跌但當市場行情好時,卻反應慢半拍而無法跟漲,防禦有餘卻積極不足,容易錯失獲利機會。建議提高部分積極型股票資產,例如亞洲小型或新興國家基金,並且以美歐股為主的全球型基金撐住核心部位,來分散風險。

3000元定期定額3檔基金 長期投資財庫進補

一旦找出資產配置的不足,對症下藥就有機會漸收投資效益,因應第四季震盪中深藏契機的投資環境,投資人保持審慎之餘也無須過度悲觀,「定期定額」、「長期投資」仍是提高理財致勝率的兩大鐵律。

此外,迎接波動加大的景氣行情,分散佈局也是重要心法。面對波動升高、區域及類股輪動可能加快的投資環境,重新打造資產配置時,應把握「抗波動」、「買高息」、「撿便宜」的三大方針,採取每月3000元定期定額3檔基金的投資方式,追求穩健的投資人,可一次納入美國平衡型、新興市場債券型與全球股票型基金三種類型標的。

依據最近一次聯準會的會後聲明,彰顯對美國經濟前景的正向樂觀,有利美元資產續航,此外,考量新興國家公債殖利率已經拉升,高殖利率優勢可望吸引資金回流,帶動新興股市的補漲行情,放大佈局範疇持續定期定額投資,將分散風險又不錯失長期的成長機會。

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投資組合資產配置
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羅尤美

現職:富蘭克林證券投顧研究部副總經理學歷:政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士 經歷:富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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