準備退休金 掌握四個字
準備退休金就是要「輕．薄．短．小」
根據內政部最新的統計，截至民國104年底，國人65歲平均餘命達19.93歲，意即65歲後預期可能存活年數平均將近有20年的時間，而依衛福部去年進一步剖析，男、女性於不健康狀態的存活年數分別有8、9.9年，代表準備銀髮生活基金需要思考更多、累積更多。
愈早意識到退休規劃的重要性，愈早能把握時間的紅利優勢，同時協助自我在籌措退休基金時享受「輕、薄、短、小」的好處。一是過程壓力「輕」，拉長準備時間，即使偶有回檔波動，投資成果仍有時間能回復；二是每月所需投入金額「薄」，用20年的時間希望累積1200萬元退休金，每月投入的資金將近1.6萬元，但拉長至30年則每月所需投資本金不到6000元（以上假設為選擇年報酬率10%的投資工具）；三是縮「短」和理想退休生活的距離；四是見識「小」兵立大功的效益，即每月只需數千元，佐以時間就有機會預約資金無虞的銀髮歲月。
六成主動與理專請益 有助投資理財更積極
隨著理財風氣大開，國人在投資理財的想法與態度也漸漸擺脫錢不露白、閉口不談的傳統束縛，在該次問卷調查中，有六成的受訪者表示會主動與理財專員進行資產檢視，且討論頻率平均一年有六次甚至更多。
投資理財的過程，非理性的進出場判斷是影響整體績效的主因之一，定期或是當金融市場有較大波動時，主動向銀行理專或是基金公司理財顧問諮詢對策，一方面減少情緒性的負面干擾，一方面也能適時調整資產組合，主動出擊應對市場變化。
金狗年「市」氣正向 新興股債仍居主流
儘管全球市場已累積不小漲勢，但景氣溫和復甦帶領下，企業營收也續報佳音，有約81%的受訪者對2018年的股債市樂觀以對，而看好的市場前三名分別新興股市、亞股與新興債市。至於這些標的是否人人皆宜？建議您，打造退休金的投資組合時，應納入預設目標、年齡、個人屬性與投資期間等考量，愈早開始或是投資期間愈長，過程裡相對可承受風險就愈高，例如新興股市等積極型基金的比率便能拉高，以利增加理財效率，惟隨著靠近退休年齡，資產配置也要靈活跟進調整，把全球型股票基金與全球債券型基金當成基礎成員，再適度納入有配息機制的新興國家固定收益型基金，讓退休理財計畫退而不休的持續活絡資產，營造有尊嚴有品質的銀髮生活。
*資料來源：富蘭克林證券投顧調查，北中南實體暨電子問卷合計780位有效受訪樣本，調查日2018/01/23~01/24。數值為四捨五入取自小數後第二位結果。
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羅尤美
現職：富蘭克林證券投顧研究部副總經理學歷：政治大學銀行學系學士台灣大學管理學院財務金融碩士 經歷：富蘭克林證券投顧研究部副理
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