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準備退休金 掌握四個字

2018-02-26 16:08:42聯合新聞網 羅尤美

富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美。 圖/業者提供
富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美。 圖/業者提供
國人平均壽命站上80歲大關,在醫療科技與全民健保的挹注下,長壽已成趨勢,也突顯基金理財細水長流優勢。近年來隨著年金議題備受討論,相對喚起更多人對退休金規劃的重視,在富蘭克林日前進行的《投資人理財行為及投資意向》*調查裡,統計有91.28%的受訪者已將退休規劃列入理財計畫的第一順位,而認為共同基金最適合作為退休理財投資工具者也有超過半數表示認同。

準備退休金就是要「輕.薄.短.小」

根據內政部最新的統計,截至民國104年底,國人65歲平均餘命達19.93歲,意即65歲後預期可能存活年數平均將近有20年的時間,而依衛福部去年進一步剖析,男、女性於不健康狀態的存活年數分別有8、9.9年,代表準備銀髮生活基金需要思考更多、累積更多。

愈早意識到退休規劃的重要性,愈早能把握時間的紅利優勢,同時協助自我在籌措退休基金時享受「輕、薄、短、小」的好處。一是過程壓力「輕」,拉長準備時間,即使偶有回檔波動,投資成果仍有時間能回復;二是每月所需投入金額「薄」,用20年的時間希望累積1200萬元退休金,每月投入的資金將近1.6萬元,但拉長至30年則每月所需投資本金不到6000元(以上假設為選擇年報酬率10%的投資工具);三是縮「短」和理想退休生活的距離;四是見識「小」兵立大功的效益,即每月只需數千元,佐以時間就有機會預約資金無虞的銀髮歲月。

六成主動與理專請益 有助投資理財更積極

隨著理財風氣大開,國人在投資理財的想法與態度也漸漸擺脫錢不露白、閉口不談的傳統束縛,在該次問卷調查中,有六成的受訪者表示會主動與理財專員進行資產檢視,且討論頻率平均一年有六次甚至更多。

投資理財的過程,非理性的進出場判斷是影響整體績效的主因之一,定期或是當金融市場有較大波動時,主動向銀行理專或是基金公司理財顧問諮詢對策,一方面減少情緒性的負面干擾,一方面也能適時調整資產組合,主動出擊應對市場變化。

金狗年「市」氣正向 新興股債仍居主流

儘管全球市場已累積不小漲勢,但景氣溫和復甦帶領下,企業營收也續報佳音,有約81%的受訪者對2018年的股債市樂觀以對,而看好的市場前三名分別新興股市、亞股與新興債市。至於這些標的是否人人皆宜?建議您,打造退休金的投資組合時,應納入預設目標、年齡、個人屬性與投資期間等考量,愈早開始或是投資期間愈長,過程裡相對可承受風險就愈高,例如新興股市等積極型基金的比率便能拉高,以利增加理財效率,惟隨著靠近退休年齡,資產配置也要靈活跟進調整,把全球型股票基金與全球債券型基金當成基礎成員,再適度納入有配息機制的新興國家固定收益型基金,讓退休理財計畫退而不休的持續活絡資產,營造有尊嚴有品質的銀髮生活。

*資料來源:富蘭克林證券投顧調查,北中南實體暨電子問卷合計780位有效受訪樣本,調查日2018/01/23~01/24。數值為四捨五入取自小數後第二位結果。

本文由富蘭克林證券投顧提供,基金專線0800-885-888

本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw

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羅尤美

現職:富蘭克林證券投顧研究部副總經理
學歷:政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士
經歷: 富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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