準備退休金 掌握四個字
準備退休金就是要「輕.薄.短.小」
根據內政部最新的統計,截至民國104年底,國人65歲平均餘命達19.93歲,意即65歲後預期可能存活年數平均將近有20年的時間,而依衛福部去年進一步剖析,男、女性於不健康狀態的存活年數分別有8、9.9年,代表準備銀髮生活基金需要思考更多、累積更多。
愈早意識到退休規劃的重要性,愈早能把握時間的紅利優勢,同時協助自我在籌措退休基金時享受「輕、薄、短、小」的好處。一是過程壓力「輕」,拉長準備時間,即使偶有回檔波動,投資成果仍有時間能回復;二是每月所需投入金額「薄」,用20年的時間希望累積1200萬元退休金,每月投入的資金將近1.6萬元,但拉長至30年則每月所需投資本金不到6000元(以上假設為選擇年報酬率10%的投資工具);三是縮「短」和理想退休生活的距離;四是見識「小」兵立大功的效益,即每月只需數千元,佐以時間就有機會預約資金無虞的銀髮歲月。
六成主動與理專請益 有助投資理財更積極
隨著理財風氣大開,國人在投資理財的想法與態度也漸漸擺脫錢不露白、閉口不談的傳統束縛,在該次問卷調查中,有六成的受訪者表示會主動與理財專員進行資產檢視,且討論頻率平均一年有六次甚至更多。
投資理財的過程,非理性的進出場判斷是影響整體績效的主因之一,定期或是當金融市場有較大波動時,主動向銀行理專或是基金公司理財顧問諮詢對策,一方面減少情緒性的負面干擾,一方面也能適時調整資產組合,主動出擊應對市場變化。
金狗年「市」氣正向 新興股債仍居主流
儘管全球市場已累積不小漲勢,但景氣溫和復甦帶領下,企業營收也續報佳音,有約81%的受訪者對2018年的股債市樂觀以對,而看好的市場前三名分別新興股市、亞股與新興債市。至於這些標的是否人人皆宜?建議您,打造退休金的投資組合時,應納入預設目標、年齡、個人屬性與投資期間等考量,愈早開始或是投資期間愈長,過程裡相對可承受風險就愈高,例如新興股市等積極型基金的比率便能拉高,以利增加理財效率,惟隨著靠近退休年齡,資產配置也要靈活跟進調整,把全球型股票基金與全球債券型基金當成基礎成員,再適度納入有配息機制的新興國家固定收益型基金,讓退休理財計畫退而不休的持續活絡資產,營造有尊嚴有品質的銀髮生活。
*資料來源:富蘭克林證券投顧調查,北中南實體暨電子問卷合計780位有效受訪樣本,調查日2018/01/23~01/24。數值為四捨五入取自小數後第二位結果。
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