親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

兩件事、三種態度 退休也有上上籤

2017-12-25 15:15:26聯合新聞網 羅尤美

富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美。 圖/業者提供
富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美。 圖/業者提供
年金改革討論的沸沸揚揚,最終結果還是未知數,然而,不管國內外相關數據統計,都說明退休光靠政府是不夠的,打造理想的退休生活仍需回歸到自我的準備。退休通常代表不再有固定的薪資收入,對多數人來說也等同另段人生的開展,建議大家在退休前應先釐清兩件事,並建立三種態度,有利讓退休規劃更加具體可行。

退休前 先問兩件事

每個人欲望不同,預想的退休藍圖自然有所差別,如果要讓退休規劃不淪為空中樓閣或眼高手低,不妨先詢問自己兩件事,一是渴望怎樣的退休人生,二是如何滿足所想要的生活,逐一確立答案後,接下來便能著手尋找方法與工具。

關於退休的想像可大可小,因人而異,但共通點是理想的退休生活皆須在時間與籌碼都相對具有優勢時提先規劃,因為趁著年輕有時間紅利,以及有穩定收入時可計劃性儲備,自然相對輕鬆又踏實。

三大正確態度 決定退休高度

打算在65 歲退休,以國民平均壽命 80歲計算,至少還須備足能安穩過15年退休生活的費用額度,富蘭克林曾調查,無論是恬淡的簡單生活、增添質感的舒適樂活、更加值的富足享受或是融入夢想的極致人生,各需要約800萬元到2200萬元不等的退休基金當後盾,要籌措到這筆金額並不困難,但態度對了,做起來卻能比想像中簡單。

根據富蘭克林20多年來長期服務台灣基金投資人的心得,先建立三個正確的觀念,等於打好成功的基礎。

首先,應明白「儲蓄不等同投資」。多數人認為每個月存錢就是準備退休金,但沒有考慮到在現今「低利率」的環境裡,物價上漲遠高於存款利息,中間的差距就得靠有效率的基金理財來追趕進度。

第二,「儲蓄或保險不代表退休金準備」。理財目的盡量單純化,好比退休基金應該專款專籌專用,像是多數人也持有的保險則應列為人身保障優先及作為分散風險用途,若是用於滿足退休後的生活開銷,其實也遠離保險規劃的初衷。

第三,「善用年輕優勢預約『晚』美人生」。現代人壽命遞增已是大勢所趨,長壽風險之一便是通膨壓力,因此及早投資,善用時間複利效果,削弱通膨帶來的壓力,才能輕鬆累積退休基金的同時也不影響當下生活品質。

本文由富蘭克林證券投顧提供,基金專線0800-885-888

境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw

退休規劃通膨境外基金退休金物價
免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。

羅尤美

現職:富蘭克林證券投顧研究部副總經理學歷:政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士 經歷:富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
分享給好友加入udn

相關新聞

市場高波動 多空策略成投資顯學

2018-07-10

一網打盡新興亞洲多元投資機會

2018-06-25

兩大產業引擎 驅動新興亞洲多元投資機會

2018-05-14

風險意識抬頭 多空策略型基金受青睞

2018-04-24

把握「新.動.利」策略 化解美中貿易戰擾局

2018-03-26

投資求勝 先摸清市場五趨勢

2018-03-14

準備退休金 掌握四個字

2018-02-26

錢進債市 記得兩個關鍵字

2018-02-05

四大利基 新興市場富有「升」機

2018-01-23

2018投資上上籤 發掘轉折『新』契機

2018-01-09

兩件事、三種態度 退休也有上上籤

2017-12-25

新興市場漲升 科技股扮主角

2017-12-12

消費、創新雙力當柴火 新興亞洲正紅

2017-11-26

退休前 該問自己的兩件事

2017-11-14

五點入手選 新興債市給撐腰

2017-11-05

大賺年底消費財 誰抓得住方向?

2017-10-17

退休金靠自己 專家助解惑獲益

2017-10-03

「三高」策略 迎旺季多頭

2017-09-19

三利多 新興市場榮耀再現

2017-09-05

穩健基金如何選? 把握兩要點

2017-08-22

內需經濟帶頭走 亞洲小型股搶先機

2017-08-08

打造完美退休金計畫 基金理財提高乘效

2017-07-25

逐利而居 新興債好利High

2017-07-11

新鮮人理財321 翻身有妙計

2017-06-28

三策略 掌握新興債利基

2017-06-12

新興市場大小通吃策略 抓得住產業轉型契機

2017-06-01

多頭氣勢不衰 風險性資產趁勢把握

2017-05-17

財經觀點/利空出盡 新興市場貨幣充滿想像

2017-05-08

美股審慎樂觀 平衡型基金穩健掌握

2017-05-03

國際情勢引波瀾 平衡配置穩中求進

2017-04-18

資金簇擁新興債市 定期定額可攻可守

2017-04-06

雙「高」聯手 發掘升息下魅力產業

2017-03-21

迎升息 佈局美國平衡型基金擁生機

2017-03-06

平衡佈局 穩健迎戰市場變動

2017-02-22

三「要」訣 新年為投資點盞光明燈

2017-02-06

川普宣誓就職 美股定期定額不間斷

2017-01-23

財經觀點/美經濟擴張期 投資何去何從

2017-01-16

新興勢力分杯羹 定期定額穩健參與

2017-01-09

年終財務大整理 理財致勝迎鑫機

2016-12-27

退休族群三招挑選債券產品

2016-12-12

熱門文章

中國股市盤整築底 兩產業可伺機低接

2018-07-10

市場高波動 多空策略成投資顯學

2018-07-10

一網打盡新興亞洲多元投資機會

2018-06-25

信心不足 陸股短線波動大

2018-06-25

商品推薦

贊助廣告

留言