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退休前 該問自己的兩件事

2017-11-14 15:13:30 聯合新聞網 羅尤美

退休前有二件事應該要好好問自己。 本報系資料庫
退休前有二件事應該要好好問自己。 本報系資料庫

理想大人心中都有一幅關於退休生活的想像畫。對多數人來說,退休等同另段人生的開展,想像可大可小,退休前不妨先問問自己兩個問題,首先是「渴望怎樣的退休人生」、其次是「如何滿足想要的生活」,得到初步的答案後,接下來就能知道該找哪些方法或工具來加以實現。

世界老化的速度有多驚人?如果以人口老化相對明顯的亞太地區來看,日本、香港、南韓、台灣等醫療水準較高的國家,至2030年將有四分之一的人口是屬於65歲以上的老年族群。

每個人欲望不同,預想的退休藍圖自然會有所差別,然而共通點是要預約美好的退休生活,最好是選在時間與籌碼都相對具優勢時提先規劃,也就是趁著年輕有時間紅利,和有穩定收入時計劃性的累積,既輕鬆又踏實。

假設65歲退休,以國民平均壽命 80歲計算,至少須備足15年的退休生活費用。富蘭克林舉例,無論是恬淡的簡單生活、增添質感的舒適樂活、更加值的富足享受或是融入夢想的極致人生,各需要約800萬元到2200萬元不等的退休金當後盾,箇中解方很簡單,就從每月規律投資理財開始作起。

如果一位25歲的小資族從每月基金理財金額3000元開始,至65歲的退休年齡可投資有40年的時間,投資年平均報酬率8%的標的,總共投入144萬的本金,卻有機會推砌出約1050萬元規模,由此可見時間的紅利,並能分散退休金的準備壓力。

退休通常代表著不再有固定的薪資收入,因此如何擁有足夠的資產當靠山體驗快意生活,及早以實際行動取代空想,不啻為聰明作法。投資金額與變現相對靈活的基金理財,能透過每月規律定期定額或有餘力時進一步單筆加碼的彈性作法,循序漸進準備預想中的退休金。

本文由富蘭克林證券投顧提供,基金專線0800-885-888

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退休理財

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羅尤美

現職: 富蘭克林證券投顧研究部副總經理 學歷: 政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士 經歷: 富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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