打造完美退休金計畫 基金理財提高乘效

廣義來說，退休金就是步入銀髮後的主要生活費依靠，無論工作與否，人人都有需要。根據富蘭克林坦伯頓基金集團最新公布的2017年退休相關調查*，有超過一半的受訪者擔心無法達成退休目標，其次則是擔心短期市場波動，所幸隨著全球對於退休議題的重視度升高，以及金融市場處於上升，越來越多的受訪者相信他們的退休生活會比前幾個世代好。

市場波動成準備退休金最大雜音 專業理財顧問安定投資信心

根據富蘭克林坦伯頓基金集團2017年退休收入與預期調查，受訪者依年齡層分類，最年長的沈默世代（72~90歲）中，有60%最擔心市場波動會影響他們的退休收益，進一步觀察退休儲蓄已超過10萬美元的受訪結果，又以千禧世代（18~36歲）最擔心短期市場震盪，富蘭克林分析，上一波金融海嘯多少成為投資人心中的陰影，以千禧世代為例，可能因企業緊縮而面臨求職困難或目睹親友承受巨額虧損或房價下挫等，而間接影響其投資行為。

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而在思考退休議題時，有逾六成會將家庭因素納入，例如準備子女教育基金而打算延後退休，或是另尋儲備大學教育基金的投資工具。此外，調查中也發現，選擇與專業理財顧問合作的受訪者對於未來成功達到退休理財目標較具有信心，同時面臨市場波動的心理壓力也會變得較低。

進行退休規劃時，必須了解其重要性、衡量目標投資策略以及風險容忍度，有高達九成五的受訪者認為與理財顧問合作，對退休計劃相當重要，其中更有22%受訪者因此願意承擔較高風險，進而採取以成長為導向的投資策略。

打造退休金 把握長期、穩健兩原則

準備退休金屬於長期性計畫，選擇資產配置時，全球型股票基金與全球債券型基金是基礎成員，再視個人投資屬性以及年齡，再酌量加入產業型或是區域、單一國家型基金，例如距離退休時間15年以上者，可挑選新興亞洲股票型基金等波動大一點、長期趨勢向上的標的；距離退休10到15年的族群則須把穩健第一，固定收益與股票資產可採取各半配置，股票部位則是鎖定美國等已開發國家為主；至於計劃10年內退休者，穩定的收益來源及資產價值持盈保泰為優先，逐漸降低股票比重、增加新興國家債券型基金或是高收益債券型基金的部位。

個人籌備退休基金的來源主要分為三大部份，包括社會保險補助、企業提撥的退休金及個人自行儲備，前兩者勉強只能滿足退休後的基本生活所需，要讓銀髮生活更精彩加值，絕不能忽略個人儲備退休金的重要性，透過成立歷史悠久且有信譽的共同基金，加上定期定額的長期紀律投資，跳脫短線市場波動及消息面紛擾，讓時間的複利效果協助資產增值，便能輕鬆追求有尊嚴的富足退休生活。

*資料來源：富蘭克林坦伯頓基金集團，2017年退休收入與預期調查(RISE)，調查時間為2017/1/5~1/18，調查對象為美國共2,013位18歲以上居民，男女比例約各半，調查比例取四捨五入。

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