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新鮮人理財321 翻身有妙計

2017-06-28 11:36:32 聯合新聞網 羅尤美

社會新鮮人進入職場步向高峰期,據勞動部統計,今年新鮮人起薪水準約維持在2.8萬左右,與新鮮人的理想仍有落差,甫踏入職場的人,因缺乏實務經驗,薪資方面談判空間小,想要彌補理想與現實的差距,一邊累積工作經驗,一邊也不放棄在有限的收入中擠出理財的本錢,開發可能的財源,小小錢也有機會理出大未來。

新鮮人理財 有「基」可循

社會新鮮人初入職場難免徬徨,儘快熟悉工作進入狀況是化解緊張的最好方法,這時候如果要開始投資,自然是要符合「簡單」、「穩健」、「均衡」三要件,有助於兼顧工作和理財,建議用「321法則」,也就是「三分之一的收入用於投資」、「2檔基金互搭」、「一定要檢視」,規劃工作收入與理財。

.三分之一投資:進修、理財並進,強化自我競爭力

首先,即使在有限的收入,也應撥出三分之一用於投資,所謂的投資,包括投資在學習和理財,新鮮人實務經驗少,要在職場有發展,首重學習,例如精進語言能力,修業相關證照等,以補強職能上的不足。

投資自我能力的同時,也要開始儲蓄及理財,讓財富的增長贏在起跑點,其中共同基金具備進入門檻低的優勢又有專業經理人全權操盤,一檔基金就能投資多家知名國際企業。

.2檔基金互搭:佈局策略自由定,理財就要贏

一旦下定決心向月光族說不,投資理財算是踏出成功的第一步。如何輕鬆理財?定期定額基金是相對簡單易行的策略,每月勻出2000元,一檔基金各1000元,小錢也能打造出具個人風格的投資組合。

例如個性積極果敢的人,可選擇迎合新興亞洲內需興起的亞洲小型企業型基金,加上緊扣當前銀髮商機的生技型基金;如果心臟沒那麼強、偏好穩穩來的新鮮人,則不妨把目光轉向從谷底再起的新興國家固定收益型基金,配上正紅的美股與美債皆備的穩定月收益型基金。

.一定要檢視:投資組合去蕪存菁,提高報酬率

新鮮人初入社會,勤勞是必要的苦功,不只是要勤於學習、勤於汲取老前輩經驗,還要勤於理財,把握投資的黃金階段。定期檢視投資組合的表現,才對得起每月攢出的投資本錢,把握「設定停利、停損點」、「依市場周期循環,至少三至五年檢視調整」、「遇市場重大事件即檢視」等簡單的原則,讓所投資的基金組合隨時保持最佳狀態。

新鮮人早理財 財富早來

社會新鮮人擁有時間上的優勢,這點在基金理財上特別受用,假設預設60歲要存到一筆退休金,A君25歲開始投資,假設每月定期定額3000元於年報酬率10%的投資工具,35年後可望累積到將近1200萬元,但B君遲遲在35歲才展開,要達到和A君相近的目標,每月定期定額的資金得提高到9000元,顯見時間對理財的助力。

時間的優勢還不只於此,起步愈早,對市場波動度的容忍度也會相對較高,選擇基金時也能更加寬廣,善加利用波段循環加速累積基金單位數,用理財為自己加薪,早日擺脫薪酸族。

定期定額社會新鮮人報酬率投資工具

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羅尤美

現職: 富蘭克林證券投顧研究部副總經理 學歷: 政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士 經歷: 富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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