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三「要」訣 新年為投資點盞光明燈

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2017-02-06 12:07:40 聯合新聞網 羅尤美

投資理財在生活中扮演愈來愈重要的角色,不論是籌備成家、旅遊、購屋或是子女教育基金,還是更為長期的退休金,趁早開始準備,不但能減輕壓力,時間所帶來的效益也會愈加明顯,跨入2017金雞年,現在就從整頓負債作起,存錢之後聰明投資,打造全新的金雞年新氣象,再以此為基礎,結合不同的風險屬性與標的之基金,即使在不同人生階段或角色面臨轉變時,都可望靈活應對、穩健迎接。

三「要」訣 點亮財富前程

新年伊始,為求一切順遂,點盞光明燈、照亮前途,已是許多人的習慣,今年甫揭序幕,金融市場看似延續去年的多頭氣氛,但期間仍是波動暗伏,以三「要」口訣,為自己的投資計畫添一盞光明燈,重掌主導權,理財運勢不再被動任由市場擺佈,穩中求進的打拼財富。

.要長期投資:把無形的時間變成有形的財富

多數時間的股債市漲跌,連專家都無法精準掌握,一時的跌也不是永遠就一蹶不振,回顧歷史表現,仍是向上走高的趨勢,因此,選擇好的基金長期投資,是審慎投資、樂觀理財的最好方法之一。

「時間和複利的威力比原子彈更大」,愈早開始理財的最大優勢就是擁有充足的「時間」,加上現階段市場洋溢多頭氣氛,正適合積極進場長期投資,長期投資的好處還不只如此,根據歷史經驗,金融市場表現漲多於跌且長期趨勢向上,顯示不間斷的投資既能參與多頭、更能淡化空頭的傷害,讓理財相對有安全感,見證時間帶來可觀的資產成長效果。

.要逆勢操作:低點儲備能量,先蹲、跳更高

當市場處於上漲階段時,自我鼓勵持續投資或加碼都顯得相對容易,反之,市場一時間下跌,人性的拔河總是感性贏了理性,選擇贖回或暫停投資者居多,但是事實上在市場悲觀時定期定額持續扣款,甚至勇於加碼,不僅可攤低投資成本,還能加速累積更多基金單位數,待市場止跌反彈、帶動淨值走揚,獲利可望大躍進。

.要定期檢視投資狀況:汰弱留強、進退有據

有時基金經理團隊為因應局勢而事先調整投資佈局,初期也許市場還未能反應,或者因市場短期波動,導致佈局策略無法立即反應在績效上,但只要配置策略得宜,績效終將會被合理彰顯,建議抱持長線投資視野,或以至少3年的投資成果做評判。

最適合的投資成效評估期間仍應看投資標的內容而定,例如產業型基金波動大且有產業循環的問題,評估期間不宜超過3至5年,若是全球配置型的基金,需要觀察經理團隊因應景氣多空循環的操作及應變能力,評估期間可再長一些。

2017年走升行情 機不可失

第一季全球正值景氣動能增溫,有助提振投資人風險偏好,營造風險性資產多頭氛圍,惟美國新政府甫上任,政策落實尚待觀察,以及英國脫歐後續等消息,均可能讓市場信心有所鬆動,股債均衡配置的策略仍是新一年度裡不可或缺的正確態度。

要確實掌握到今年第一季的利多題材,投資理財一定要動起來,佈局策略不妨兵分二路,其一靠攏較強勢的美元資產,包括涵蓋科技、生技或民生消費類股的美股基金,以及震盪中尋找買點介入新興亞股;其二是加碼低基期的新興原幣債市及精選加碼能源產業的美國高收益公司債或美國平衡型基金,用長期眼光分批佈局,兼顧收益與長線資本增值空間。

債市新興亞股美股基金

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羅尤美

現職: 富蘭克林證券投顧研究部副總經理 學歷: 政治大學銀行學系學士
台灣大學管理學院財務金融碩士 經歷: 富蘭克林證券投顧研究部副理
富蘭克林證券投顧研究部襄理
東森新聞台、非凡電視台、年代新聞台、中廣新聞網、New98等廣電媒體財經節目與談專家
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