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強化投資人保護 「高收益債券基金」更名

2021-12-02 02:12:38經濟日報 蔡靜紋

考量近期國際經濟情勢變動快速,金管會為強化投資人保護,近期提出強化監理措施,其一就是同意投信投顧公會建議修改「高收益債券基金」名稱為「非投資等級債券基金」,並請基金公司在六個月內完成更名作業,高收益債券基金投資人將陸續接獲通知。

據了解,各基金公司已積極著手基金更名的內部作業,包括修改基金信託契約、文宣等,在作業完成後,將盡速通知投資人相關資訊,投資人接到通知時,如有疑問可洽詢銷售單位或該募集之基金公司。

其次,投資人申購非投資等級債券基金時應簽署的風險預告書上,基金業者在原本的信用、利率、流動性等風險提醒之外,應增列匯率風險提醒,表明投資人以新台幣兌換外幣再去申購外幣計價基金時,須自行承擔新台幣兌換外幣的匯率風險,而取得債券收益分配或買回價金轉回新台幣時,亦須自負匯率風險,即新台幣升值時,投資人就可能出現匯兌損失,讓投資人確實了解且可接受再投資。投資人未來每次投資非投資等級債券基金時,均須簽署風險預告書。

第三是要求銀行、券商、基金公司等在銷售基金時必須強化客戶基金適合度評估,包括:充分瞭解金融消費者(Know Your Customer, KYC)、充分瞭解基金商品(Know Your Product, KYP)以及進行KYC與KYP之適合度等三面向之評估,並要求銷售機構辦理基金商品KYP時應確實就投資策略、投資區域及投資組合可能涵蓋風險進行全面性評估,不能只憑單一評估指標(如RR等級)即認定商品風險等級。

在基金業者應善盡風險告知責任之外,投資人在申購基金之前,為保護自我權益,也應先閱讀公開說明書,充分評估基金投資特性與風險,並可到投信投顧公會官網「基金績效及評估指標查詢」專區,進一步了解有興趣投資的該檔基金年化標準差、Beta、Sharpe值。

此外,投資人投資非投資等級債券基金前應建立「這類基金不宜占投資組合過高比重」以及「不適合無法承擔相關風險的人」的基本認知。其實,不管是投資非投資等級債券基金或其他金融商品,投資人均應落實投資商品對應自身可承受風險之認知,才能安穩投資、安穩累積財富。

高收益債券投資等級債匯率

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