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國泰目標日期基金 選擇多

2020-09-16 00:06:48經濟日報 高瑜君

去年推出後受好評的基富通好享退專案,今年開放第二波申購,此專案鼓勵民眾以定期定額來長期規劃,累積退休金國泰投信是好享退專案中,唯一提供三檔目標日期基金,目標日期基金在國外是多數退休基金選擇的標的,概念十分簡單,投資人只要根據自己距離退休的年限選擇合適的標的,其他的則交給專業經理人來操作即可,是最適合用來規劃退休金的投資標的。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供

國泰投信投資型商品部協理粘逸尊表示,退休規劃是一項長期投資,投資人應謹慎看待自己每一年的獲利能否達標,因為這關係著退休後生活水準。許多人知道投資需要依個人風險屬性選擇合適的標的,卻忘了人的風險屬性可能隨著環境變動,或是年齡增長而改變。

舉例來說,今年風險性資產當道,選擇保守型風險屬性投資人,如果堅持守著債券為主要投資組合,就會錯失今年疫情後的漲升行情。退休專家指出,如果只考量風險屬性投資,很有可能就會錯失賺錢機會,退休規劃是一項長期投資,將錢交給專業經理人,依市場動態調整投資組合,才是最佳的投資選擇。

不過,將錢交給經理人後就什麼都不管,傻傻地扣款真的可以放心嗎?以國泰投信泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金為例:如果從去年8月開始定期定額扣款,至今年8月底,相當於投資13個月,檢視其投資報酬率,投資報酬率分別為16.56%、21.23%、23.05%,投報率優異。事實證明,定期定額投資不需要考慮何時扣款或進出場時點,並選對目標日期基金,累積退休金可以很從容。

定期定額國泰退休金

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