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國泰泰享退基金 抗老

2019-07-02 14:38:10聯合晚報 記者葉子菁/台北報導

國泰投信推出「國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金」,圖為...
國泰投信推出「國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金」,圖為國泰泰享退系列基金經理人林庭妤、廖維苡扮演自由女神出席活動。 圖/國泰投信提供

台灣進入老年化社會,加上年金改革議題發酵,民眾愈來愈有規畫退休金的意識,但大多數人並未開始著手準備,或者開始存錢卻無系統性的退休金規畫,往往讓存下來的錢被通膨吃掉。有鑑於此,國泰投信推出「國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金」,投資人只要想好退休時間,選擇接近預計退休年分的基金,就可享有專業經理人管理的精選投資組合及動態資產配置,等著退休日期到來即可,讓準備退休金變超簡單。

國泰投信基金經理人廖維苡指出,所得替代率不足,是大多數民眾要面對的退休風險。根據金管會資料顯示,一般上班族若依現有的勞保及勞退新制退休金加總後,其所得替代率不到三成,遠低於世界銀行所建議退休所得替代率的七成以上。此外,國人壽命愈來愈長,年紀漸長而增加的醫療支出都是要面臨的退休風險,因此,退休後想過得舒適精彩,強烈建議民眾仍須有其他的理財規畫。

目標日期基金在美國是最熱門且行之有年的退休規畫產品,適合各年齡層作為退休準備的投資工具。

目標日期組合基金 退休首選

國泰泰享退系列基金經理人林庭妤指出,目標日期基金的名稱就是到期的日期,投資人只要決定自己預計退休的年分,選擇相對應的產品即可,例如10年後退休選2029目標日期組合基金,以此類推。

然而,退休規畫是長期投資,目標日期組合基金由基金經理人在年限存續期間,依據「生命周期資產配置(Glide Path)」策略,因人生不同階段的風險承受度、景氣循環變化及市場趨勢進行動態調整至最合理的資產配置比例,如距離退休年齡尚久,股票比重較高、債券比重較低,以資產成長為目標,隨年紀漸增,資產配置策略轉為穩健、再轉趨保守。

若將2029/2039/2049目標日期組合基金回溯,2029年的目標日期組合基金年化報酬率約6~8%,波動度則約為5~7%,2039年期的年化報酬率及波動度則約為7~8%,2049年期的年化報酬率及波動度約在8~10%。

那麼目標日期組合基金與壽險商品相較有何優勢?國泰投信總經理張雍川指出,國泰推出的目標日期組合基金經理費採彈性費率機制,投資越久成本越省,假設每年節省1%的經理費,十年下來不只省了10%,在複利效果下有可能省了15%,費用的節省對於投資報酬率也是有相當程度的提升。

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