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退休金自主專區 明年上線

2018-12-24 23:23:17經濟日報 記者王奐敏/台北報導

國人最關心的退休金自主投資有譜,半官方背景、國內最大線上基金交易平台基富通正積極準備「退休金自主投資實驗專區」成立,預計2019年中上線,投資人可透過參與實驗專區,定期定額長期投資,展開退休金自主投資,提早做退休準備,享有樂活生活。

經濟日報提供
經濟日報提供

國人大多有退休金不足問題,退休理財最普遍方式之一就是透過基金投資,但從基金申購狀況觀察,國人偏好波動較大的風險性資產,以及高配息基金,對應到退休準備,配置可能略顯不足。

目前國內退休金投資除了勞工退休金,私校退撫基金過去五年表現也備受矚目。

基富通將推出的實驗專區,是預備性實驗平台,也希望透過該專區推廣,讓民眾透過實際投資參與,了解長期投資及風險意識重要性。

基富通規劃的實驗專區將由產官學先組成投資審議委員會,遴選出三至五家投信公司,發行積極、穩健、保守組合型基金或目標日期基金,投資標的並保留一定比例的台股基金,投資人採取按月定期定額,最低投資門檻新台幣3,000元,實驗時間為時二年,兩年後投資人仍然可以持續扣款並享有原手續費及管理費優惠。

基富通董事長林修銘表示,不論是理財或退休準備,長期紀律的投資才是關鍵,為鼓勵民眾參與,實驗專區將推出手續費後收型退休金專屬級別基金,投資人若扣款滿二年,將享有0手續費且較優惠管理費;反之,若在二年內終止扣款,則將被收取買回費及手續費。

保德信策略成長ETF組合基金經理人歐陽渭棠認為,退休金理財規劃應依年紀而有不同選擇,如果是40歲開始儲備退休金,可藉由拉長投資時間分散風險,建議選擇穩健成長型投資商品,如全球股票型基金;如果是從50歲開始,已相當接近退休年齡,應以穩健為主要目標,建議選擇股債兼具的平衡型基品,或多重資產基金。

歐陽渭棠強調,如是屆臨60歲退休,應該更為保守,以能創造穩定現金流的投資商品為為主,如按月配息、投資等級的債券型基金。

退休金基富通手續費

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