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投信:投資目標日期基金 幫助規劃長期現金流

2018-06-06 08:59:07經濟日報 記者王皓正╱即時報導

台灣退休金與年金改革議題持續溝通,加上近期金融市場波動度擴大,回顧今年前五個月數據,VIX指數自今年高點下挫近-64%、自今年低點彈升有近47%,上下擺盪幅度擴大,顯示市場波動度增加,將為各類型資產配置的調整增添難度,因此,投資人對於適合規劃為退休金資產的金融商品更為關注。

2017年迄今境內投信業者發展不少相關產品,推出多檔以退休規劃為訴求的產品,包含組合型、多元資產等類型,以因應國人走向自行提撥或自行規劃投資的退休金市場趨勢。

富蘭克林華美投信表示,退休金準備為長期的人生規劃,建議以重視風險管理與資產配置穩定性的「目標日期基金」為首選,以期達到平衡波動的投資效果,較適合長期退休理財準備。

目前境內發行的退休相關產品以傘型基金為主,提供2~3檔子基金做選擇,主要考量退休準備長達10年以上、涵蓋的族群及年齡層廣泛、人生各階段可承擔的風險不同等因素。

因此,於去年推出的富蘭克林華美退休傘型基金之目標2027組合基金、目標2037組合基金、目標2047組合基金共有3檔子基金,投資人可依資金需求或期望退休的年份,選擇日期接近的基金做準備,或者漸次選擇不同年期的目標日期基金,作為不同人生階段的資金準備用途。

富蘭克林華美退休傘型基金主打「類年金機制」與「經理費率遞減」二大產品設計,透過基金主動隨接近目標日期逐步調降風險,基金於抵達目標日期後,投資人可選擇一次買回,或抵達目標日期時可啟動10年期「每月買回機制」等專為國人設計的產品機制,提供規律的現金流機會,期望達到類年金的投資效果,搭配經理費率每五年遞減*設計,等於投資愈久、投資成本愈省,有助提升長期投資效益。

富蘭克林華美退休傘型基金的各子基金隨時間與風險承擔力變化,經理團隊主動調整資產配置風險,以居中的富蘭克林華美目標2037組合基金為例,透過主動偵測資產的風險,適時調整投資組合挺過今年來的市場波動,預期整體投資組合初期風險屬性為RR4,幫助提高報酬率。

隨著目標日期接近,逐漸降低投資組合風險,於10年後降至RR3;抵達目標日期時,若整體資產通過下檔風險的考驗、也有所累積後,會將剩餘資產的風險屬性調降至RR2,幫助防禦資產的下檔風險,以符合國內退休準備的長期需求。

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