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元大攻台版餘額寶 搶先機

2018-04-26 00:07:37經濟日報 趙于萱

金管會最新公告,開放投資人交易貨幣型基金,可使用電子支付帳戶扣款,代表台灣貨幣型基金發展,有機會朝大陸餘額寶、支付寶經驗邁步,提供民眾便利理財及消費支付新模式,也將大幅轉變台灣超過17兆元的現金管理市場。

根據中央銀行統計,截至今年2月底,現金加上活存的M1B餘額達17兆元,其中包括證券劃撥存款1.7兆元,資金收益普遍低,如能透過聰明機制讓這些零錢、散錢活化,一年下來實能累積不少收益。

投信投顧公會統計顯示,目前國內貨幣型基金平均年化收益率約0.3%,假設投資人流動資金100萬元,一年獲取收益有3,300元。在新政策開放電子支付帳戶連結貨幣型基金下,過往投資人習慣保有一定現金,因應流動性需求,有了電子支付帳戶,就能更便捷地執行現金增益,成為改變17兆元現金管理市場關鍵。

經濟日報提供
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元大投信總經理劉宗聖表示,由阿里巴巴推出的支付寶,早在2004年發展,2013年阿里巴巴進一步和大陸天弘基金合作,發展出餘額寶,正式開啟大陸邁向無現金社會時代。

由於大陸投資人已習慣隨時運用電子帳戶支付,並將閒置資金轉至餘額保提升收益,截至去年底,餘額寶串接的天弘貨幣市場基金,規模超過人民幣1.6兆元,是全球最大的貨幣市場基金,而串接餘額寶的人數達4億人,占大陸人口三成,每人平均餘額人民幣4,000元,足見金融科技結合支付和基金,已深入每一人、每一分零錢。

劉宗聖指出,近年來元大投信因應金融科技崛起,積極地投入資源活化貨幣型基金功能,不論產品創新、機制創新,都追求走在業界之先。未來政策擴大開放下,現金管理市場潛力可期,除了貨幣型基金受益人有望快速成長,串接金融機構的通路,也不再局限傳統銀行、券商,新型態的數位帳戶與應用將改變整個金融市場。

元大投信去年底,已領先攜手華南銀行推出「優利通帳戶」,該帳戶連結銀行帳戶、國內貨幣型基金和Combo卡,目標就是推廣現金管理,至今已超過1萬人申辦Combo卡,預計創造餘額上看50至100億元,相關從現金轉至貨幣型基金的餘額,規模效益可觀。

劉宗聖表示,「優利通帳戶」是相當創新的金融機制,吸引資產管理與銀行產業高度關注。

為此,元大投信3月取得了中華民國智慧財產局核發「基金消費方法與系統」發明專利,為拓展類似台灣餘額寶、支付寶的機制準備,希冀能夠收拋磚引玉的效果,並帶動國內金融生態變革。

貨幣型基金元大投信阿里巴巴

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