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ETF智能投資 通路新商機

2018-01-05 00:03:00經濟日報 趙于萱

目前歐美機器人理財公司有些是針對一般客戶,有些針對企業提供服務,多數是銀行機構,且可能是規模相對較小的機構,考量資源有限下,無法發展自己的智能投顧業務,或對於ETF了解不多,因此可以結合ETF發行公司與銀行通路,創造新商機。

過去銀行通路對於ETF銷售與推廣興趣缺缺,一方面可能因是台灣ETF市場發展有限,另一方面,則因為檔數不多、規模不大,難有進一步發展;不過,近一至二年,台灣ETF蓬勃發展,2017年政府並開放券商承作ETF、個股定期定額業務,重新喚起銀行推動ETF定期定額意願。

未來ETF AI智能投資服務,也希望能結合銀行,提供一套完整的投資組合建議,針對不同投資人的需求,讓更多原本屬於銀行族、基金族、保險族的民眾,可進一步了解ETF,甚至在了解ETF優勢,能夠配置部分投資於ETF,又或者搭配ETF組合基金,提供投資人更簡便的投資方式與解決方案。

智能理財在台灣才剛起步,法規面、機制面還有許多待溝通的地方,了解海外ETF發展經驗後,希望可以陸續突破,未來不論在客戶經營、提供投資服務,都可以更加靈活。

特別是從海外機器人理財的發展經驗來看,能夠完全線上自動化,由了解客戶理財需求開始,到線上簡便完成開戶、提供投資建議、直接下單,或是直接採用機器人理財公司提供的投資組合,到因應市場變動,可以自動再平衡(re-balance),調整投資組合程序等,預期有機會吸引更多投資人採用。

ETF過去仰賴券商通路跟投資人溝通,投資人必須在券商開戶及交易,但是如果ETF想要擺脫現行低價、低廉、簡單以及傻瓜投資的觀念,要提升附加價值,進行差異化價值與應用,重塑ETF天際線和地貌,這一轉變需要銀行通路加入。

現行銀行銷售ETF,多數透過指定用途金錢信託,投資海外ETF,較少有銀行銷售台灣掛牌ETF,僅有少數銀行推廣ETF定期定額業務;銀行可以銷售ETF組合式基金,這類基金省去投資人自己組裝投資元件的麻煩,直接挑選國內外ETF,且因應景氣循環變化、市場風險等多元因素綜合評估,調整資產配置組合,在對的時間投資對的ETF,提高投資勝率。

未來,如果銀行能加入ETF銷售,預期將進入Generation II / Next Generation(新的ETF世代),這可以搭配ETF走向主動化、投顧化、智能化趨勢,也有利邁向ETF發展新高峰。

(全文摘錄2017/12/20上市的《機器人崛起AI人工智慧理財新標竿》一書)

ETF機器人投資組合

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