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退休準備 投資什麼越來越省力?

2017-09-11 14:20:24聯合晚報 記者楊雅婷/台北報導

退休金成為民眾新難題。 本報系資料庫
退休金成為民眾新難題。 本報系資料庫

外商資產管理公司日前公布最新兩岸三地投資人退休意向調查,顯示台灣人平均理想退休金額為1,264萬元,但目前退休金準備達成率僅三成,有鑑於國人退休準備的急迫性高,富蘭克林華美推出國內首檔退休傘型基金—目標2027組合基金、目標2037組合基金及目標2047組合基金。

富蘭克林華美三檔目標日期基金簡介資料來源/富蘭克林華美投信 整理/楊雅婷
富蘭克林華美三檔目標日期基金簡介資料來源/富蘭克林華美投信 整理/楊雅婷

富蘭克林華美退休傘型基金不僅為通過型目標日期基金,產品設計亦考量退休準備所需要件,提供1.類年金機制、2.彈性費率、3.無閉鎖期等三大特色,是真正從退休準備角度思考,且一般民眾都能輕鬆參與。

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示,為降低市場風險對投資組合的影響,富蘭克林華美退休傘型基金採用風險模型(Risk Model)進行風險控管,當偵測到市場波動度將提高時,能提早調整資產配置,控制下檔風險。由於基金投資組合將隨著退休時點接近調降,基金風險屬性也會跟著下降,例如富蘭克林華美目標2037組合基金一開始的風險等級為RR4,10年後將調降為RR3,臨近目標日期時則降為RR2。

此外,幾乎所有學術研究都指出,一個退休投資產品花的錢越少、這個產品越簡單,它的長期投資價值越高,且考量過高費用和交易成本均影響投資組合的長期潛在價值,因此富蘭克林華美退休傘型基金採彈性費率,每五年調降一次,費用率降低,盡可能提高長期報酬機會。

有別於一般新基金募集有二到三個月的閉鎖期限制,富蘭克林華美退休傘型基金並無閉鎖期規定,三檔基金自成立日開始即可進行申贖,希望藉此鼓勵民眾盡早進行退休準備,並吸引真正長期規劃的資金進場。

退休金

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