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目標日期基金 推進化版

2017-09-12 00:00:22經濟日報 徐念慈

呼應金管會因應人口高齡化業務發展政策,富蘭克林華美投信推出進化版的目標日期基金,除維持傳統目標日基金隨時間主動調降風險的產品特色外,更加入1.彈性經理費率、2.無閉鎖期及3.到期可啟動十年定期買回等專為國人設計的產品機制,以符合國內退休準備需求。

國內目前有三檔已核備的目標日期基金,但截至今年上半年止,國人持有規模不到新台幣3.6億元,除了推出時間較早,民眾當時對退休問題與長期投資觀念不足外,傳統目標日期基金僅考慮股票風險、未涵蓋退休後需求及成本不夠低廉等問題,亦影響產品推廣。如今在主管機關持續鼓勵發行相關產品、年金改革持續進行及國人退休觀念成熟下,目標日期基金可望成為國人退休準備首選工具。

銀行財富管理中心表示:籌備退休基金來源分為三大部分,第一層為強制性社會保險,如勞保、公保、國民年金等;第二層是雇主提供的職業退休金,如勞退、公教退撫等;第三層則是個人儲蓄及理財。綜觀各國經驗,政府提供的都是基本保障,個人儲備才是影響退休生活最重要的關鍵,建議退休準備除了存款、保險等防守型財務規劃,也要有合理投資規劃,目標日期基金就是很適合的退休準備工具。

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示,目標日基金最大特色就是經理人將隨著退休時點接近,主動調降投資組合風險,因此基金風險屬性也會對應投資組合調整下降,例如:富蘭克林華美目標2037組合基金一開始的風險等級為RR4,10年後將調降為RR3,臨近目標日期時則降為RR2。

有別於一般新基金募集有2-3個月的閉鎖期限制,富蘭克林華美退休傘型基金並無閉鎖期規定,三檔基金自成立日開始即可進行申贖,希望藉此鼓勵民眾盡早進行退休準備,並吸引真正長期規劃的資金進場。

此外,幾乎所有學術研究都指出,一個退休投資產品花的錢越少、這個產品越簡單,它的長期投資價值就越高,且考量過高費用和交易成本均會影響投資組合長期潛在價值,因此富蘭克林華美退休傘型基金採彈性費率,每五年調降一次,透過費用率降低,盡可能提高長期報酬機會。

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