理財3撇步「選基金就像選員工」

掌握「長期穩定波動小」7字訣，建立長期核心資產、篩選穩定投資績效、選擇波動小投資策略。

【聯合晚報╱記者嚴雅芳╱台北報導】

新光投信總經理蘇英孝表示，投資人挑選核心投資基金，必須把自已看作一家公司總經理，善盡職責淘汰不適任基金，就像淘汰不適任員工一樣，「長期穩定波動小」7字箴言，是他建立核心資產心法，具體來說，就是1.建立長期核心資產、2.篩選穩定投資績效、3.選擇波動小投資策略。這3大步驟，缺一不可。

蘇英孝表示，不論是薪水或年終獎金，一般人只要收入進來，第一件事是先扣除儲蓄的錢，剩下的錢，才是可以花的錢，儲蓄帳戶累積到一定金額，可以轉換一定比例到投資帳戶，而轉到投資帳戶裡的錢，依「先求有、再求好」觀念，先作核心資產配置，也先求有 (核心資產)，等到好的投資機會出現，再將投資帳戶部份金額，挪作衛星資產配置 (再求好)。

蘇英孝表示，先求有核心資產配置、再求好的衛星投資機會，這樣做的好處是，大大降低胡亂投資機率，也減少誤判賠錢機會。納入核心資產配置的優質基金，最好符合「長期」、「穩定」、「波動小」等3大條件，才能夠抵擋市場震盪，發揮趨吉避凶的理財效益。

蘇英孝表示，投資人建立長期核心標的需要找適合核心資產商品，通常以收益型基金較佳，這類基金投資標的類型多元，具配息收入、與投資利得雙重優勢。其次，篩選穩定投資績效也很重要，因為核心資產部位較大，投資期間較長，績效選擇長期穩定正報酬，才能隨時間累積財富。另外，也要選擇波動小的投資策略也很重要，市場動盪容易影響投資信心，選擇波動小的投資策略，降低投資組合波動率，能讓核心資產更穩定。