定期定額 20世代買得精最靈活

【經濟日報╱記者簡威瑟／台北報導】

定期定額買基金是台灣投資人最常採用的理財方式，但這種俗稱「傻瓜投資術」投資方法在不同世代的人身上，效果是否不同？國內投信定期定額扣款金額、人數、筆數均居冠的摩根投信，特別針對其網站交易客戶進行投資行為調查，發現定期定額投資確實存在世代差異。

定期定額投資術向來強調低檔不停扣、高檔停利，才能創造出相對優異的報酬，雖然看似簡單，但要投資人抵擋下跌、套牢的煎熬，以及不追高的誘惑，其實並不是件容易的事。

摩根投信電子商務暨中小客戶事業部執行董事黃登榆表示，20幾歲的年輕人向來被稱為草莓族，或是每到月底就口袋空空的月光族，但是根據摩根投信的調查，這些20世代的投資人在定期定額的態度上卻極為成熟，持續扣款的比例高達51%，更有30%投資人會搭配單筆投資，投資策略最為積極靈活。而面臨生小孩、奉養父母雙重壓力的「30世代夾心族」，則是本次調查中，在三項定期定額指標都最落後的世代。黃登榆分析，30世代面臨工作、生活的雙重壓力，停扣比例最高，達69%。根據摩根投信所作的問卷結果，資金不足是「30 世代夾心族」停扣定期定額的最大因素。

至於在職場取得一席之地、收入最高的40世代，除了平均每月定期定額扣款金額高達5,216元，為三個世代中最高外，近年在金融風暴、歐債危機兩次市場大幅修正時，「40世代堅毅族」僅有1.24%比例選擇停扣，在三個世代中比例最低，顯見面臨市場震盪時，40世代最顯沉穩。

國內投信定期定額扣款總金額排行第二的群益投信指出，除了定期定額外，也可以用定期不定額逢低加碼的概念強化基金投資，此外，更重要的是「停利不停扣」的觀念，投資人在達到獲利滿足點之後，先將獲利部位落袋為安，但還是持續進行扣款，除了確保投資獲利外，亦能持續參與股市上漲契機。