定期定額投資 切忌低檔停扣
【經濟日報／文／夏淑賢】
亂世是令人迷惑的年代，從2008年全球金融海嘯，到去年歐債危機爆發高峰，這幾年全球資本市場如同雲霄飛車般激烈上下，儘管投資人都明白「危機入市」的道理，但是往往實際操作上還是追高殺低。銀行業者建議，採取定期定額方式持之有恆投資基金，長線的報酬才有機會累積。銀行業者建議，投資人應掌握方向、堅定信心，才可能在亂世賺到錢。
2011年是波折的一年，觀察基金「定期定額」扣款情況可以看出這樣 的情境。2011年5月每個月投資人數65萬人、投資金額41.5億元，到年底時下降到每個月投資人數57.7萬人、投資金額34.53億元。這顯示投資人再次因為信心流失而停止扣款，與2008年雷曼倒閉、金融海嘯高峰時相同。
投資人仍習慣低買高賣的投資方法，在多頭時這個方法有機會獲利，但在空頭市場時很難讓投資人出場。在很難出場情況下，加上市場氣氛悲觀，投資人恐慌心態大增，停止扣款機率上升。
這造成了投資人往往申購在高點，停扣在低點，對投資人來說，反而錯失了大好的投資及獲利機會。歷經2000年的科技泡沫化、2003年的SARS風暴，乃至金融海嘯，再三證明耐心是投資的必要條件，持續扣款有利投資人躲過每一次泡沫，在泡沫結束之後「定期定額」也會累積出獲利的果實。
國內各大銀行財富管理部門，都有提供投資基金「定期定額」扣款的服務。對市場掌握度高的投資人，更可利用「定期不定額」方式變化，以客製化的經濟指標或技術指標，隨市場的變化調整投入金額，讓資金作更有效率的運用。可藉由網路或智慧型手機查詢基金庫存，也可設定停利或停損e-mail自動提醒，時時掌握投資績效。
第一季是新年度布局投資的開始，不少銀行也在第一季推出基金投資的手續費折扣促銷方案。然而，能提供低門檻、靈活便利自主的服務，且能幫助投資人獲利的財富管理銀行，才是戰勝景氣、累積財富的最佳拍檔。因此銀行業者也建議投資人，不要只看手續費折扣多寡，銀行可以提供的理財建議與資訊服務品質，可能更重要。
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