龍年理財 掌握五面向

【經濟日報╱李佳濟】

針對龍年，柏瑞投信特別提出五大投資要素，包括: D分散、R留意風險、A資產配置、G全球佈局及On 持續關注，提供投資人作理財參考。

展望2012年，仍是風險與機會並重的一年，根據彭博統計，今年第一季逾2,600億元歐債即將到期的影響存在，使投資人對歐洲風險意識提高，目前仍顯信心不足，柏瑞投信投資顧問部協理朱挺豪提醒，龍年理財要記得D、R、A、G-ON五大要素，才有機會於波動的股票及債券市場中，一路過關斬將。

首先，龍年（Dragon）簡單拆解字面要素，可以由五大面向來進行，包括:1. （D）Diversify--分散佈局，市場有漲有跌，不宜將資產重押單一產品。2.（R）Risk--留意風險，在經濟成長修正的來回過程中，應留意降低風險。

3. （A）Asset allocation--資產配置，宜每一季、每半年檢視自己的資產組合，適時的調整方向，才不會追高殺低。4.（G）Global thinking--全球角度來看，成熟與新興市場投資併重。最後，第五大項目5. (On) Keep eye on--持續注意經濟情勢變化，時時關心市場，讓自己維持對市場的敏感度，必要時可以反市場操作，檢視自身的投資績效，無論正報酬或是負報酬，都要養成每月或每季檢視投資績效的習慣，客觀面對，掌握時機，逢低再進場加碼。

朱挺豪建議，今年第一季，保守投資人可以利用投資等級債券作為核心資產，另外搭配高風險高報酬的全球高收益債券、美元計價的新興市場債券；另外，積極、穩健型投資人，則建議利用策略債券作為核心標的。股市則以低接為主，加強低檔定期定額扣款新興市場股票，如印度股票、拉丁美洲中小型公司股票，唯有紀律投資，才有機會在龍年投資順心。