年終理財以小搏大 金蛇轉運財富投資術助陣

根據104人力銀行最新調查，2013年企業發放的整體年終獎金平均約1.11個月，較去年平均發放的年終獎金少0.14個月。在目前物價不降、荷包縮水的年代，民眾若能善加運用年終獎金，加上及早開始規劃每月薪資理財策略，搭配「富蘭克林金蛇轉運財富投資術」，定期定額謹記F、O、R、T、U、N、E七字口訣，具體落實理財計劃，精選優質投資標的，層層把關、環環落實計劃之後，金蛇年有機會實踐「Fortune到、福氣到」的生活幸福感。

發揮年終獎金最佳妙用 定期定額財富投資術 金蛇轉運福氣到

無論是社會新鮮人或職場老鳥，年終獎金是犒賞自己辛勤工作的獎勵，日日努力工作，無非希望讓自己擁有更理想的未來。然而，若一拿到年終獎金就購物血拚，或是玩樂揮霍，難保在過完年後發現，獎金早已所剩無幾。如何讓金蛇年的年終獎金發揮最大用途？如何在一年之初規劃每月薪資的理財目標？富蘭克林證券投顧建議「金蛇轉運財富投資術」，謹記「Fortune到、福氣到」的心法，持之以恆落實投資長跑賽，較能成就未來的快意人生。

．Fortune：設定財富目標，愈早開始最省力

西方有句諺語，「No pain, no gain」，說明「要怎麼收穫先要怎麼栽」。而在投資的世界中，「Early pay, early gain」，更精闢點出「及早付出、儘早收成」亙古不墜的投資金句。一般人總嚮往財務自由生活，但多數人忽略準備退休是一條長遠的道路，需要依據每個人開始的年齡、風險承受度、距離退休年限等條件，妥善設定財富目標，增添達成目標的機會。

如何讓財富增值最省力？舉例來說，規劃65歲存到1000萬元退休金為目標，以平均年報酬率6%的資產作為投資標的，若是25歲的年輕人每月僅須投入新台幣4996元即可達成，同樣的投資情況下，40歲的中壯年每月須投入新台幣14358元，55歲即將退休前才參與投資，每月投入金額將會是25歲時的12.2倍（見表），這還未算入期間的通貨膨脹，可見及早設定財富目標、準備投資，讓時間為資產滾出機會是最省力的方式。

．Opportunity：掌握長線機會，市場震盪不驚

金融市場震盪在所難免，但愈值得長期投資的資產，愈如鑽石需要時間與機會的淬煉。定期定額投資的價值在於利用市場下跌時，以同樣的金額買到更多單位數，順應市場走勢累積更多單位數，並降低單位成本，即便淨值下跌持續投入，可攤低投資成本，減少為追求短利而中途贖回放棄利滾利的機會。當市場走揚，即有收益增加的機會，讓投資人能凌駕市場震盪走勢，專心聚焦在資產的基本面優勢上。

．Re-balance：股債搭配、適時重整投資組合

理財不能一成不變，隨著市場變化、年齡增長，際遇不同，人生階段的理財目標會雖之改變，資產配置需要因時制宜，定期檢視、動態調整基金的股票、債券的配置組合。根據理柏資訊統計，適時運用股、債均衡配置的資產管理，相對能有效降低風險，穩定資產收益，平均年化報酬率不比100%投資單一資產來得遜色（見表），也可減少市場走勢暴起暴落時的情緒起伏。

．Time：定期定額、買入持有，時間營造價值

關於投資，時間（Time）」永遠比時機（Timing）重要。短期市場波動下，跟隨市場頻繁進出，投資績效易打折扣；反觀「定期定額、買入持有」策略，如同靜水湖蘊含龐大蓄水量，投石入水也僅出現漣漪，不會導致波濤四起，意味即便市場出現短期波動，定期定額投資下，資產不至於遭逢過度損失。長期投資而言，定期定額策略分批進場，攤平風險與投資成本，更有機會讓時間營造價值。

．Understanding：持續吸收資訊，靈活善用投資工具

投資工具無好壞，只有適不適合以及是否深入了解，以免盲從而人云亦云。採取定期定額策略，也要時時吸收市場資訊，並搭配自身狀況調節，才能了解金融環境，是否可為持有的部位加碼入場，以便更靈活運用投資工具。若投資人對資產的股債配置比重較無頭緒，不妨參考100法則，即「『100』減去『年齡』等於股票資產所佔的比重」，運用簡單公式來調節股債部位，較能以均衡穩健的步伐，規劃未來財務自由的生活。

．Non-stop：不輕言停扣，持之以恆投資

「英雄比氣長，投資也要拚氣長」有計畫且持之以恆投資，能發揮河流匯聚成海的累積實力，以MSCI新興市場指數為例，成立以來迄今的指數報酬率達三位數（見圖），顯示該股市長期仍是呈現向上趨勢，只要秉持「定定買、持續扣、不中斷」的理財信念，歡喜收割不難實現。

．Earning：理財收入納進寶袋

時間與累積價值是創造定期定額策略的兩大助力，只要延續投資不殺進殺出，較有機會凌駕市場震盪走勢，較可望將理財收入納進寶袋，為自己的生活增添「小確幸」。若能搭配現階段全球投資趨勢，以區域來看，目光瞄準成長力強勁的「亞洲、大中華、新興市場」；以分散風險來看，挑選較能興利與防避，而且較具收益機會的「公司債、亞債、新興債市」型基金，有機會隨著「Fortune到、福氣到」心法，歡喜迎接金蛇年。

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