掌握「B.U.T」趨勢 搶搭美股行情順風車

在台灣，勞動族不分勞工朋友或上班族，只要是受薪階層，普遍面對每日工時長的工作環境。若一個人從大學畢業22歲至退休年齡65歲，約有43年的工作時間，如果每日工作8-10小時，每月工作22天，勞動族一生的工作時數約達9至11餘萬個小時，工時為數可觀。

然而，目前大環境民生用品漲價四起，油電價格保守估計調漲一成，而今年勞工最低薪資調整為18,780，相較去年漲幅為5%，相形之下，薪資調幅似乎追不上市場變化。

「人兩腳、錢四角」人用雙腳追金錢很辛苦，但如果善用時間追隨則較能發揮「金錢累積」的滾利效果。勞動族應運用時間掌握理財趨勢，培養定期定額投資計畫，讓薪水得以累積並隨著時間滾動長大。不過，勞動族工時長無暇投資怎麼辦？富蘭克林證券投顧建議，可以挑選品質優、長久經營的投資管理團隊，幫助自己找出適合的理財工具以及適切的市場分析，勞動族平時除了依年齡調整資產配置之外，亦可加強觀察B.U.T領域的投資組合，也就是生技(Biotechnology)、美股(U.S. stock)、科技(Technology)相關產業的投資標的。

掌握理財趨勢：「依年齡調整資產」與「B.U.T領域」

勞動菜鳥族/ B.T領域：時間優勢 積極策略

25至35歲的勞動族菜鳥族初入社會資金有限，但也能掌握年紀輕、起步早的優勢，建議盡力於每月薪水中提撥5,000或薪資的三分之一，以定期定額投入高成長性與風險偏高的股市，例如科技產業型或生物科技型基金，以及新興亞洲或拉丁美洲等區域型基金。

富蘭克林證券投顧分析，2008年金融風暴後原物料的多頭格局至今已漸趨緩，商品價格墊高讓流通業的成本上揚、獲利下滑，反而是與美股相關的科技產業較不易受制於商品價格波動，如見美國S&P500指數三年多來漲升106.94% (2009/3/9低點至2012/4/26)，尤其去年至今全球23個主要市場指標中，美國道瓊指數、S&P500指數、那斯達克三大指數是少數漲幅均超過10%的指標。

富蘭克林證券投顧補充，高成長性市場如科技業中具潛力、品牌競爭力的標的，未來漲升機會大，而生技產業則受惠於健康醫療觀念日益普及，未來發展空間大，勞動菜鳥族可趁勢逢低佈局，放眼長線商機。

勞動熟鳥族/ B.U領域：積極穩健同步行

35至50歲的勞動熟鳥族，面對結婚、購屋、子女教育金等家庭開銷接踵而至，理財步調也不容停歇，策略上應積極與穩健同步進行。積極面可增加美國股票型基金或新興市場股票型基金，富蘭克林坦伯頓美國機會基金經理人葛蘭包爾曾提出，2012年將是科技股發光發熱的一年，尤其許多科技企業擁有高成長優勢，加上科技企業海外營收占比高，預期美國科技股將是美股邁向十年大多頭行情的領頭羊。

另外，穩健上可納入全球債券型基金或新興國家固定收益型基金，以平衡投資組合的風險，隨著年資與薪資調升，也可視財務狀況增加單筆投資，加速理財效率。

勞動老鳥族/ U領域：穩健保守 長線規劃

50至65歲的勞動老鳥族，面對收入與生活相對穩定，此階段應要思考退休生活之方向，理財策略應調整為穩健保守，降低資產波動，並著重長線規劃，建議可拉高全球債券型基金、平衡型基金的配置，為退休預作準備；另外，若手邊資金相對充裕，希望投資穩健不失積極，且投資區間願意著眼長線規劃者，可以多觀察美股500大成分股後續表現。

包爾也表示，美國500大成分股表現亮眼且集中科技業，近年來每有新品推出打動市場買氣，便能激勵相關企業獲利成長，成為眼前不可或缺的投資趨勢。

由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。本基金較適合投資屬性中風險承受度較高之投資人，投資人投資高收益債券基金不宜占其投資組合過高之比重。

新興市場基金警語：本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外，與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險，而因市值及制度性因素，流動性風險也相對較高，新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。

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