定時定額、聚沙成塔 低薪也要投資自己

【聯合報╱復華投信總經理周輝啟】

近期22K低薪議題引發各界熱議，不少年輕人大嘆這樣的薪資水準，扣除生活開銷、付助學貸款或寄錢回家後，根本入不敷出，更遑論拿錢投資理財。

不過，正如同台積電董事長張忠謀日前所說「低薪也要投資自己」，即使所得有限，還是可以用最簡單的投資法積沙成塔，開始累積財富。

以前聽過一個故事，日本一位大導演年輕時到外地工作，剛離家不久就接到家鄉的母親來信，要求他每個月寄錢回家。這位導演認為自己沒有父母的庇蔭、孤身在外辛苦打拚，收入有限還要寄錢回家，一直心存不滿。

20年後母親過世，他回家奔喪，兄長拿出一本存摺給他，裡面是他這20年來寄回家的錢，母親全部存起來，一分一毫都沒花掉。這位導演發現自己誤會了母親後，忍不住潸然淚下…。

這個發人深省的小故事也帶來一些啟發，那就是：面對有限的收入，你是否也要為自己的人生（投資）找一個「壞媽媽」？

經營之神王永慶曾說：「你賺的1塊錢不是你的，你存的每1塊錢才是你的」。

新鮮人因剛出社會，突然享有較高的財務自主能力，有時候可能出去逛個街，一不小心就會有好幾張「小朋友」跟著出走，因此，不管薪水是多少K，都得先做好開源節流，在收支和慾望中取得平衡點。

不過，人性的弱點往往在於缺乏自制力。很多時候沒存到錢或者投資會虧損，主因沒有紀律、無法堅持，所以最好能幫自己找個「壞媽媽」，強迫自己堅持下去。

定時定額投資基金相對簡單，適合做為「壞媽媽」的選擇。建議可先做功課，了解市場現況後，挑選符合自身投資屬性與合適的基金標的，每個月依照約定的時間自動扣款，可藉此分散進場點的方式來均攤買進成本，長期累積下來也能達到聚沙成塔的效果。

不過，當扣款期數多了後，平均成本的力量會變小，加上景氣會循環，碰到景氣下滑、市場差時，定時定額的效果也會變弱，因此操作時最好搭配一些「小方法」來提高勝率，建議可選擇具有自動停利、判斷進出場時機的定時定額投資機制，提升投資效率。