施羅德／退休金準備知易行難
「準備退休金好漫長、好難啊！」你也有這樣的感慨嗎？根據2014 年施羅德全球投資趨勢報告，退休金準備大不易的原因之一就在於雖然全球許多投資人將投資目標放在退休金準備上，但卻忽略了以長期的眼光投資，或將足夠的比重配置於高成長的資產上。
施羅德投資調查重要發現
• 「2014 年施羅德全球投資趨勢報告」 顯示，將近半數 (46%) 的全球投資人表示，準備退休金是他們在 2014 年的主要投資目標。
• 在英國，一份新的退休金改革計畫震驚了整個產業，59%的英國投資人表示今年的當務之急是為退休而準備。
• 然而，全球只有5%的受訪者投資期間在 10 年以上，而且平均而言，投資人僅配置 20%的資產在股票等高成長的資產上。
行為與目標不一致，理想退休生活難度高
以上發現係來自於「2014 年施羅德全球投資趨勢報告」，這是一份涵蓋23 個國家、多達 15,749 名受訪者的調查報告。該報告顯示出，將近半數 (46%) 的受訪者表示，會將退休金準備列為 2014 年首要的投資目標。在英國，最近公佈的政府預算中，宣布了儲蓄與退休金計畫的重大變革。準備退休金的民眾可自行決定如何投資自己的退休金，而且有更大的免稅額度，來支持 59%的英國受訪者準備在今年優先將投資作為退休金準備。
然而，這份調查報告也顯示，儘管經濟狀況及股市行情有所改善，但是投資人很大比例的資金依然是以現金形式持有，而較少持有如股票此類成長型的資產。 受訪的投資人表示，他們僅在投資組合中配置20%較高風險資產（如股票），而有約三分之一(35%)是中度風險資產，以及44%在低度風險資產，例如現金。
儘管今年有著顯著不同的經濟情勢，但這些投資配置跟去年幾乎沒什麼不同。這份報告也指出，許多投資人並不尋求專業顧問的建議，僅有40%的受訪者表示他們會在2014年尋求專業的財務建議。當進行財務決策時，同樣接近四成(38%)的投資人表示，他們會受到先前投資經驗的影響，而幾近四分之一(24%)的投資人是根據直覺，以及14%的投資者會向朋友或家人尋求建議。
亞洲的投資人相對於全球平均而言最為積極，將資金投向風險較高資產的態度是最開放的。但就算如此，亞洲投資人也僅配置四分之一的資金在那些今年有機會提供較高成長率的資產上。
表1、調查顯示投資配置在低度／中度／高度風險資產的比例
資料來源：施羅德投資，2014/3。
施羅德建議：以動態、多元的方法長期投資
施羅德投資執行副董事長麥思墨(Massimo Tosato)表示：由於人口高齡化、較高的生活預期，以及許多政府提供的退休金和稅賦優惠縮減，使得人們有必要準備更多來因應未來的退休生活。然而，要達成長期的投資目標，就必需有動態且多元的方法來管理資組合；但事實上，儘管全球經濟情勢顯著變化，但投資人的資產配置去年與今年幾乎沒有改變，這實在令人擔心，尤其是那些不尋求專業財務建議的投資人。麥思墨說：「我們鼓勵投資人多花一點時間去檢視目標，確定投資組合可以提供所需的結果，並掌握全球經濟成長的機會。同樣重要的是，儘可能以長期的眼光來看待投資，特別是在為退休準備的投資，以及減緩短期經濟情勢的波動，例如烏克蘭所引起的不穩定、最近對於中國經濟成長的關切，以及歐元區復甦的強度等等。」
圖1、針對2014年的投資，全球投資人平均預期4.0年即可得到滿意的報酬
資料來源：施羅德投資，2014/3。
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