施羅德投資調查／國人退休理財 看重現金流

調查顯示，銀行定存、股票與保單雖仍是國人退休理財工具前三名，但使用比率都低於去年，但選擇基金作為理財工具的比率則逆勢成長。在高通貨膨脹的環境下，國人退休理財規劃更在乎穩定現金流。

2023施羅德退休理財暨永續（SDGs）投資大調查顯示，國人選擇銀行定存、股票與保單作為退休理財工具的比重較前一年下滑1到3個百分點不等，但以基金作為退休理財工具的比重則逆勢微揚，比重已超過五成，其中又以中壯年（40歲以上）族群比重較高。

調查顯示，近兩年投資人以基金為退休理財工具的比重都超過五成，又以「定期定額扣款」（93.7%）及「單筆申購」（81.4%）方式最多，採取新型態的「機器人理財」也接近三成（29.6%）。

有63.7%的受訪者表示，希望退休理財可以帶來穩定現金流，較前次調查增加7.5個百分點。

其中，40到49歲族群中，希望有穩定現金流的回答比率有67.1%，高於去年調查時的55.5%。

政大商學院金融研究中心教授楊曉文分析，受近年高通膨影響，銀行儲蓄或定存報酬率落後通膨成長率，股票受資本市場波動劇烈影響，報酬率也受波及，多數民眾更擔心退休金無法支應退休生活所需。

楊曉文指出，無論是為了一般投資理財或退休準備，都有七成理財規劃者未來兩年願意進行永續投資，且相較於永續投資商品的績效，投資人更重視永續商品的相關價值，其中尤重促進人們的健康生活與福祉。不過，調查也發現，近五成受訪者不確定永續投資是否「是慈善的一種作法」。

調查顯示，投資人未來有意願進行永續投資者偏好的前三投資主題為能源轉型（零碳排）、健康創新醫療、糧食及水資源。

目前僅約四分之一投資人已開始進行永續投資，永續投資金額平均占整體投資金額近兩成。

施羅德投信表示，能源轉型不僅是投資人未來不可錯過的投資主題，更是力抗綠通膨危機的策略。因此建議投資人可進行全綠電、全市值與全布局的「三全」投資配置，從趨勢、產業到標的，由上到下網羅能源轉型所有投資範疇。