年終招財樹 三招養大

台股昨（17）日封關，金兔年味漸濃，年終獎金也開始入袋，如何讓年終獎金發揮最大效益，投信法人表示，年終獎金有兩個特點：第一，金額比較大，第二，可以一次拿到。建議趁一年之初，將年終獎金的一部份留下來，幫自己種一棵「年終招財樹」，還可以養年終，透過錢滾錢的投資機制，打造資金正循環，循序漸進累積資產。

群益投信表示，所謂的年終招財樹，就是母子基金錢養錢投資機制，投資策略有三步驟。

第一，從拿到年終起就種樹，把過去一年存下來的錢化零為整，一筆投資到「母子基金」當中，開始用錢滾錢。

第二，自動鎖利養大樹，把樹養大後會長果實，把果實再投入就是所謂的停利機制，可以透過「母子基金」設定停利點，自動鎖利再滾入養大母基金。

第三，每年定期種棵樹，想加快累積財富或如果平常沒空投資，每年可以趁拿到年終時，就種一棵新的樹。這樣的投資機制，結合單筆投入、定期定額的投資優點，最適合領到年終獎金，或有閒置資金的人使用。

群益投信投資長李宏正指出，母子基金投資策略中，選擇活潑的股票型基金為子基金，像是台股、亞股中的印度、中國大陸、東協，或是美股生技基金都是不錯標的。

母基金以風險承受度差異，分成積極型、穩健型、保守型的資產配置，積極型建議母基金可選擇收益多重資產基金；穩健型可選兼顧資本利得及收益的海外平衡組合基金；保守型是想建立穩定現金流來源，則可選擇以穩定債券收息的債券組合基金做為母基金。

台新投信總經理葉柱均表示，母基金通常是比較保守標的，如債券基金、貨幣市場基金，也就是核心配置，主要目的是讓使資產穩定成長，波動不要太大；子基金資金來自於母基金提撥，可選擇波動大標的，如台股基金、新興市場股票基金、REITs基金、科技基金等，可以定期定額方式投入，等來到停利點之後贖回，回歸母基金。