台股「金三角」基金 聚光

台股受惠AI熱潮，今年漲勢領先全球，意外強勁。股市與經濟的脫鉤表現，讓投資人困擾「台股驚驚漲，何時可進場？」法人表示，股市表現往往領先景氣周期，依歷史經驗，隨時開始定期定額，持續一年以上就有很高勝率，報酬率更逐年上升。

若是優質的主動式台股基金，報酬率還能大幅提升。投資人只要運用定期定額，隨時都可以進場！先建立核心部位，搭配回檔分批加碼，是一種先求有（部位），再求好（價位）的策略。

根據法人統計近20年的歷史資料，以加權指數回溯，不管股市高低點，任一月份開始定期定額，一年後的正報酬機率就超過七成，定期定額五年的正報酬機率近九成，十年的正報酬機率達百分百。

報酬率方面，定期定額一年的平均報酬率約4%，五年拉升至15%左右，十年則有32%。也就是所謂的「不求短期暴賺、只要長期都賺」的佛系投資法。

檢視台股基金績效，以定期定額第一品牌的統一投信旗艦基金為例，最多投資人扣款的「台股金三角」，近20年來的報酬表現，為投資人創造了優於大盤的超額報酬。

金三角組合包括統一黑馬、奔騰及大滿貫基金，定期定額一年的平均報酬率分別達8.64%、8.83%及7.97%，定期定額二年的平均報酬率上升至18.13%、18.51%及16.43%，都是加權指數的兩倍。

定期定額三年的平均報酬率，三檔基金再提升至27.06%、26.69%及23.51%。拉長至十年，統一黑馬基金平均報酬率甚至高達94.48%，統一奔騰及大滿貫基金的平均報酬率也有87.8%及78.58%。同樣超車加權指數及電子指數。

這三檔台股基金各具特色。統一黑馬基金是一般股票型，精選40檔具爆發力的黑馬股，屬同類型的統一大滿貫基金則是注重股東權益報酬率，較偏好行業龍頭股。

統一奔騰基金是科技股票型，高比率布局在電子股，投資人可將三檔同時納入扣款標的，自行組成金三角組合。

而且，直接透過統一投信線上申購，扣款金額只要2,000元起，每天都可以是扣款日，還有定期定額終身零手續費。

在配置上，隨著下半年台灣科技股的傳統旺季到來，這時想要進場的小資族就可以拉高比重在統一奔騰上，因其電子股持股至少六成以上，如扣款金額從最低的2,000元入門價提升到3,000元，甚至更高，增加多一點的單位數、亦或是採用多次扣款方式，分散在每月的5、15、25日等也可以達到平均成本的效果；統一奔騰、統一黑馬、統一大滿貫比重可以為2：1：1。

展望台股下半年行情，統一投信表示，市場對下半年經濟軟著陸信心大增，加上聯準會升息近尾聲，AI應用襲捲全球，科技巨頭大舉投資，新商機擴大，成長趨勢明確，也將讓台股相關供應鏈長期受惠，搭配解封受惠股，台股行情有堅實的基本面撐腰。