帳戶存款不足 3/1起不能質借買基金

【聯合報╱記者薛翔之／台北報導】

銀行業最近發通知給客戶，3月1日起，將終止以定期存款帳戶質借或是透支額度，投資定期定額基金等商品。

銀行主管解釋，有些銀行提供客戶的綜合存款帳戶具有透支額度功能，如果客戶扣款日當天帳上的投資金額不夠，銀行就會啟動「質借」的功能，在約定的透支額度內，先幫客戶扣款。

不過，金管會認為，金融機構不應該誘導客戶以融資方式去投資，以免過度擴張信用，因此修改相關規定，銀行必須全面終止定存帳戶啟動質借的服務。

銀行業者舉例，如果客戶有辦理定期定額或是不定額的基金扣款，必須在指定扣款日的前一個營業日保留足夠的金額（包含手續費），在指定扣款的銀戶當中；如果帳戶餘額不足之時，當月的扣款就會被視為失敗，無法投資。

金融機構主管指出，各銀行對於基金扣款的規定不同，多數的銀行提供客戶，可在每月的特定3個或5個扣款日扣款；另外，有些銀行會規範3次扣款不成功，就終止客戶的扣款；但也有銀行的規定比較寬鬆。

銀行主管表示，以前如果客戶開立一般最簡單的定存帳戶，扣款時若帳戶額度不足，就算扣款失敗；但如果是結合其他理財功能的綜合性質帳戶，銀行會提供透支額度，即使帳戶本身餘額不夠，只要在銀行和客戶雙方約定的額度內，銀行仍會動用透支的額度先做為基金扣款。

不過，3月起新規定上路後，即使客戶的帳戶具有透支功能，銀行也不能動用去扣款。